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天津农村金融体制的改革的研究 　　 [提要] 改革开放以来，天津农村基本金融服务状况已经比较完善，金融体制改革也在逐步进行中，然而当前天津农村金融体制仍存在各种问题。本文通过查阅文献，分析天津农村金融体制现状、进行体制改革的优势条件以及当前天津农村金融的不足之处。并就如何加快天津农村金融体制改革步调，提出深化体制改革的一系列建议。 　　 关键词：天津农村金融;金融体制改革;优势条件 　　 中图分类号：F83 文献标识码：A 　　 收录日期：2018年4月16日 　　 农村金融体制的发展不仅关系到农民、农业的发展，甚至还关系到整个国家的经济发展。近年来，虽然随着“四化同步”发展战略的提出，天津农村地区金融服务水平有所提升。但是，天津农村金融资源的供需不匹配、农村金融服务体系不健全、金融服务质效不高、农村金融生态环境不佳等问题依然存在。因此，深化农村金融体制改革是现阶段天津农村金融的重中之举。 　　 一、国内外文献综述 　　 （一）国外文献综述。国外对农村金融的研究比较早，至今已经形成了相对完善的理论基础，并从不同的角度对农村金融体制改革进行了大量的研究。Rutherford（1999）、Adams（2000）认为，市场机制在农村金融体制中起着至关重要的作用，金融制度方面的因素是导致金融领域资金供不应求的主要原因。并且该理论指出，政府在这一过程中并不应有过多的干预，只需做好监督工作。只有市场主导农村金融体系，才能更好地发展农村金融，促进经济的发展。Light（1998）指出，微型金融在适用空间上具有广泛性，不仅适用于城市和发展中国家，而且适用于农村地区，几乎可以满足全世界的微信贷需求。 　　 （二）国内文献综述。近年来，随着我国农村居民对金融需求的与日俱增，越来越多的国内学者将农村金融作为研究的对象，对其进行深入的调查与研究。周小川（2004）认为，农村金融体制改革具有范围广、涉及面广的特点，需要从不同角度对其进行深入研究。熊德平（2009）提出，探索和解决农村金融发展问题的关键性前提是农村金融概念的准确性。林毅夫（2009）指出，在农村信贷过程中，导致农村信贷活动难以进行，或是质量不佳的主要原因是借贷金额不匹配、金额供给量不足以及信贷存在信用风险等。余瑶（2016）指出，当前我国农村金融发展较为落后，农村金融体系已经不能满足农村经济发展的较大资金需求。王静、乔章凤（2016）结合了印度国家在金融包容性增?L这一方面的经验，提出天津市政府应发挥指导和监督作用，推动金融基础设施建设、促进微小型金融机构的发展等一系列改革建议。 　　 二、天津农村金融体制改革现状及优势条件 　　 （一）天津农村金融现状。据有关数据显示，天津农村金融的现状存在着以下几个特点：第一，截止到目前来看，天津市分别在东丽区、津南区、北辰区、西青区、武清区、静海县、蓟县共成立7家村镇银行。在各区县共成立了5家兴农贷款公司，157家小额贷款公司;第二，天津市农村金融机构的种类较为完善，具有一定的多元化趋势。然而，其中小额贷款公司数目的比重较高，兴农贷款公司数目的比重较低;第三，天津农村地区的农民可支配收入占天津市区的比例明显偏低，存在城乡二元经济的问题，农村居民人均可支配收入明显低于城市居民。 　　 （二）天津农村地区进行金融体制改革的优势条件。第一，天津在地理位置上具有优势性。天津地处我国华北、西北和东北三大地区的结合部，是环渤海区域的中枢部位。优厚的地理位置使天津与世界上多个国家和地区的不同港口保持着商业往来;第二，天津金融业具有比较完善的法律法规，五大国有商业银行都在天津有分支机构，其他股份制银行也在天津地区随处可见。如此强大的金融背景为天津农村金融体制改革打下坚实的基础，成为天津农村金融体制改革的强力后盾;第三，天津具有较好的政策优势，2006年5月26日，国务院就天津滨海新区开发开放的问题，给出了使天津滨海新区正式成为改革试验区的意见。建成适合北方地区发展的金融体系，成为金融改革试点的核心地区，增加了进行多次金融改革的机会，这一优势性的政策，使天津地区的金融改革步伐加快，并辐射到天津各区县的农村地区。 　　 三、天津农村金融体制存在的问题 　　 （一）金融资源供给不足。随着改革开放进程的加快，以及四化同步战略的提出，天津农村金融体制改革的速度稳步提升，农村金融机构的数量也稳中有升。然而，天津农村金融机构在资金供给量方面并不能满足农民用户日益增长的资金需求，仍有多个经济落后的村庄几乎没有正规的金融服务站点。落后地区的农户无法享受金融业优良的服务，缺乏现代金融意识，导致农户创业、贷款等问题是难上加难。并且金融资源的供给与需求不匹配，出现了供不应求的状况。据调查显示，当前天津多个区县的金融机构数量与当地经济发展的需求并不匹配，农户难以