柜面工作要点提示培训课件.ppt

柜面工作要点——支付结算业务 第二部份 大小写金额不符的： * 柜面工作要点——支付结算业务 第二部份 大额支付风险点： * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 A. 挂失业务：密码挂失应由存款人本人办理，不得委托他人代办。凭证的挂失手续可以由他人代办，须出示委托双方身份证原件，凭证挂失的后续处理不可委托他人代办。挂失前应对账户进行暂封处理，然后与客户核对相关信息，身份证件进行联网核查，确认客户身份后办理。 风险点：挂失业务涉及客户的资金安全和交行的信誉，必须认真审核挂失人的身份，采取多种方式进行核实，如询问交易记录交易地点，核对客户详细信息等，书面挂失超过5万元还须上门进行核实。 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 B. 个人外汇业务： 1. 个人现钞管理： 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。银行应在相关单据上标注存款银行名称、存款金额及存款日期。 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 B. 个人外汇业务： 2. 个人结售汇业务主体类别： 办理个人结售汇业务的客户分为“居民”和“非居民”（即境内个人、境外个人）。 居民为：持居民身份证办理业务的境内个人。 非居民为：持外国人永久居留证、外国护照、香港通行证、澳门通行证、台湾通行证及 中国护照办理业务的境外个人。 持中国护照办理个人结售汇业务的客户，必须同时出具境外永久居留证。 以上7种证件为办理结售汇业务的全部有效证件，除以上证件外的其他证件均不得办理柜面个人结售汇业务，例如：军人证。 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 B. 个人外汇业务： 年度结售汇额度： 对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。个人年度总额内的结汇和购汇，凭本人有效身份证件在银行办理；超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理。个人年度总额内结汇和购汇，可以委托其直系亲属代数办理；超过年度总额的购汇、结汇以及境外个人购汇，可凭相关证明材料委托他人办理。 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 B. 个人外汇业务： 4. 个人结售汇业务外汇局信息登记直连功能： 证件类型 主体类别 业务种类 占用额度的结汇 占用额度的购汇 不占用额度的结汇/购汇 个人贸易 资本项目 提供凭证的经常项目其他结/购汇 居民身份证 境内个人 √ √ √ √ √ 外国人永久居留证 境外个人 √ √ √ √ √ 外国护照 境外个人 √ 　不支持 √ √ √ 香港通行证 境外个人 √ 　不支持 √ √ √ 澳门通行证 境外个人 √ 　不支持 √ √ √ 台湾通行证 境外个人 √ 　不支持 √ √ √ 中国护照* 境外个人 √ 　不支持 √ √ √ *必须同时出具境外永久居留证，并在补充证件号中填写 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 C. 查询冻结扣划： 查询：是指金融机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人存款的金额、币种以及其他存款信息告知有权机关的行为。 冻结：是指金融机构依照法律的规定以及有权机关冻结的要求，在一定时期内禁止单位或个人提取其存款账户内的全部或部分存款的行为。 扣划：是指金融机构依照法律的规定以及有权机关扣划的要求，将单位或个人存款账户内全部或部分存款资金划拨到指定账户上的行为。 * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 C. 查询冻结扣划： 风险点： * 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 C. 查询冻结扣划： 有权查询、冻结、扣划单位、个人存款的执法机关一览表 柜面工作要点——特殊业务 第二部份 D. 员工行为类风险事件 * 柜面工作操作风险防控 第三部份 柜面风险防控原则：“五禁止、四限制、六提示” * 柜面工作操作风险防控 第三部份 柜面风险防控的三个关键环节：业务受理环节、授权管理环节、内控监督环节 业务受理环节：证件核查不认真、延伸服务不规范、先存后取瞎变通、抹账处理太随意 授权管理环节：主管授权不认真、授权业务少跟踪 内控监督环节：柜员交接走形式、“一日三碰库”执行不够 柜面风险防控措施： 制度落实到位 确保业务合规 思想认识到位 加强风险意