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我国商业银行个人金融产品的的特点及营销的策略分析 　　【摘要】改革开放以来，我国居民财富水平显著提高，个人和家庭逐渐成为社会财富的主体，个人银行业务已经成为各商业银行利润的主要增长点。本文详细分析我国商业银行个人金融产品的特点及营销过程中存在的问题，结合科研和工作经验，就商业银行个人金融产品营销策略进行了深入研究，为逐步提升金融产品营销工作质量作出力所能及的贡献。 　　【关键词】商业银行；金融产品；金融产品营销 　　1.引言 　　改革开放以来，我国居民财富水平显著提高。全国城镇居民人均可支配收入从1978年的343元提高到21810元，城乡居民储蓄存款余额从1985年的0.15万亿元提高到2011年的82.67万亿，个人和家庭逐渐成为社会财富的主体。 　　商业银行个人金融产品是商业银行在经营中按客户对象划分出的、专门以个人或家庭为服务对象的业务，是对居民个人或家庭提供的金融产品和金融服务的总称。具体来说，是指金融企业以个人金融市场为导向，对广大的个人客户以人文、心理以及行为上的差异进行细分，选择最有利可图的目标市场，设计出“合适的”个人金融产品和服务，然后运用整体营销手段传递并提供给目标客户，以获得、保持、增加顾客，在满足客户的需要和欲望的过程中实现自身利益目标[1]。商业银行个人金融产品营销工作不仅是银行获得利润的需要更是其培育优质客户、加快产品创新、扩大市场份额的重要途径，