2018年第八课 学会投资理财课件.ppt

人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20％-100％不等。 时间 每年通胀率 每年增值率 5％ 10％ 5％ 10％ 起点 100万 100万 100万 100万 第5年 78.3万 59.0万 127.8万 161.1万 第10年 59.9万 34.9万 162.8万 259.4万 第20年 35.8万 12.2万 285.3万 672.7万 * 看看中国的事实： 广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！ 中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。 三大流失： 1、不当投资（盲目自信） 2、各种税收 3、挥霍 2004年12月16日《中国经营报》 昙花效应 * 理财无系统性规划; 将投资等同于理财; 偏爱收益较高的投资商品; 理财产品单一，长期缺少变化。 “理财热” 之中国人理财现状： —发家致富是高手 —投资理财是新手 * * 会赚钱 : 现在富裕 2. 会保钱: 今生今世富裕 3. 会留钱: 世世代代富裕 我有三个愿望： 华人首富：李嘉诚 * 第八课 学会投资理财 提高幸福指数 * 第一节 家庭收入与理财 一、收入及其分类 （一）城镇居民可支配收入 城镇居民可支配收入是指居民家庭可以用来自由支配的收入，即城镇居民家庭可用于最终消费支出和其他非义务性支出及储蓄的总和。 * * * * （二）农村人均纯收入 农村人均纯收入是指农村住户人均当年从各个来源得到的总收入相应地扣除所发生的费用的收入总和。 * * * （三）劳动收入与财产性收入 1、劳动收入 劳动收入是指各类劳动者通过劳动获得的各种报酬。 2、财产性收入 财产性收入一般是指家庭拥有的动产（如银行存款、有价证券等）、不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得的收入。 * 二、家庭收入 （一）家庭收入结构 * 如何计算家庭收入 家庭收入是指共同生活的家庭成员的全部货币收人和实物收人的总和（按统计部门有关农民人均纯收人统计口径计算）。家庭年人均收入，以对象提出保障待遇申请之日前12个月的家庭收人为基数计算。具体包括：“（一）种植、养殖业扣除成本后的收人； (二）家庭成员劳务获取的工资、奖金及各种补贴；（三）赡（抚）养费收人；（四）房屋租金、土地承包权流转收益、集体分红及其他合法收人。” 资料卡片 * 另一方面，下列收人不计人家庭收人的，包括： “（一）优抚对象依法享受的抚恤金和补助金；（二）在校学生的助学金、奖学金；（三）独生子女父母奖励金；（四）20世纪60年代精简退职职工救济费；（五）向非共同生活的亲M依法支出的赡 (抚）养费；（六）法律、法规规定的其他收人。”从以上规定来看，子女所给的赡养费可以分为两种情况：一种赡养费是计入家庭收人；另一种是向非共同生活的亲属依法支出的赡养费不能计人家庭收人。 * （二）家庭收入的优化配置 1、注重消费的长期性 2、关注资金的安全性 * 三、家庭理财 （一）理财的含义 1、理财（P254） 理财即对财产进行经营，是为了实现个人全部财务目标而制订和实施的协调一致的总计划。 2、理财的收益 * 3、投资理财的风险 正如机遇与挑战同在，投资理财中收益与风险并存。投资理财的风险主要有以下几种： （1）本金损失风险 （2）收益损失风险 （3）通货膨胀风险 （4）流动性风险 （5）信用风险 （6）时机风险 （7）利率风险 （8）投资陷阱风险 * * （二）家庭理财的内涵和目的（P256) （三）家庭理财技巧 1、保值增值，目标明确 2、理财规划，谋事在先 （1）总体目标设计 （2）控制预算，量入为出，倡导节流 （3）合理配置，规划家庭的储蓄和投资 * 家庭理财的4321定律 家庭资产合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。切记好高骛远，不切实际，防止在理财过程中顾此失彼。 资料卡片 * 3、理清风险，把握时机 4、投资预算，量力而行 * 1 1 1 1 1 1 1 1 张国荣的遗产税 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 第八课 学会投资理财 提高幸福指数 * 理财小测试 家里要进行大扫除，你会先丢掉哪类物品？ A.旧衣服 B.体积过大的老电器 C.零零碎碎