对公结算账户融资理财服务幻灯片课件.pptVIP

三、业务流程 3、对于透支授信额度1个月后即将到期的透支账户，BOEing系统生成“透支授信即将到期”提醒数据，提供柜员打印功能。 4、对于透支授信额度当日到期的透支账户，BOEing系统生成“透支授信已到期”提醒数据，提供柜员打印功能。 5、当存款人结算账户存在未归还的隔夜透支，并且在7天内即将超过设定的隔夜透支转逾期贷款天数，系统生成“隔夜透支即将到期”提醒数据，提供柜员打印功能。 三、业务流程 6、当存款人结算账户在超过设定的隔夜透支转逾期贷款天数后仍有未归还的隔夜透支时，系统自动将其隔夜透支全部转为逾期贷款，关闭该账户透支功能，并将其自身可使用透支额度清零；系统生成“透支逾期并已关闭透支功能”提醒数据，提供柜员打印功能。 7、如果透支账号、联动还款账号同时是贷款还款账户，在还贷日应先还贷款再还透支；对于不同活期存款账号发生的透支，如联动还款账号相同，则按照透支账号顺序进行还款。 三、业务流程 （五）约定转存的签约流程 内容提要 一、基本概念 二、相关约定及基本规则 三、业务流程 四、约定转存管理 五、透支管理 六、报表 四、约定转存管理 客户办理活期存款签约转存定期存款/通知存款时，需提供已开立的中国农业银行对公活期结算账户和企业营业执照正本、组织机构代码，与我行签订转存协议。 需有权部门进行审核。 由主管3+0授权通过。 四、约定转存管理 1、约定转存管理（40418） （1）交易功能 本交易是单位活期结算账户自动约转单位定期、单位通知的签约和修改、解约。 签约之后，当活期结算账户上存款余额超过约定留存金额部分达到转存金额以上（含）时，系统将超过约定留存金额部分全部转存为七天通知存款或定期存款子账户。客户需签署约定金额转存的协议。 当客户要求修改时，在当日日终自动转换。 四、约定转存管理 在日终跑批量时，有资金归集关系的账户先进行归集，归集后再进行约定转存扣款。 当客户要求撤消约定转存功能，需填写撤约申请书，将通知存款、定期存款约定转存功能撤销。撤消交易后，系统将不再对活期账户的资金转存通知、定期存款。 对于特定的客户可以申请优惠利率，交易中可设置单条或多条优惠利率记录，在记录生效期间转存产品即享受利率优惠。 四、约定转存管理 （2）交易界面 操作步骤：选择“结算服务”→ “融资理财服务” → “约定转存管理” → “约定转存管理” 四、约定转存管理 四、约定转存管理 （3）注意事项 选择“维护”操作类型时，除账户、币种、户名均可修改，维护后，在日终生效。修改约定产品时，即日终对原合约解约，并生效修改后的合约。 转存产品优惠利率生效条件：1、转存产品与原约定产品一致；2、在转存日，该优惠利率处于生效状态。 四、约定转存管理 2、约定转存查询（40020） （1）交易功能 本交易实现对单位活期结算账户约定金额转存签约相关信息的查询。 本交易范围为本所账户，授权行可查询授权范围内所有账号的约定转存信息。 四、约定转存管理 （2）交易界面 操作步骤：选择“结算服务” → “融资理财服务” → “约定转存管理” → “约定转存查询” 四、约定转存管理 内容提要 一、基本概念 二、相关约定及基本规则 三、业务流程 四、约定转存管理 五、透支管理 六、报表 五、透支管理 （一）业务受理 客户办理法人客户透支业务，须向经营行客户部门提出申请，并提交下列资料： 1、法人客户透支业务申请书； 2、由客户董事会或其授权代表签发的委托具体经办人员办理法人客户透支业务的授权书； 3、《中国农业银行法人客户信贷业务基本规程》要求客户提供的其他资料。 五、透支管理 （二）业务审核 经营行客户部门受理客户申请后，对客户提交的资料、客户信用状况、生产经营情况、产品市场情况、收支结算情况以及担保情况进行调查、评估，拟定客户透支业务额度方案，撰写调查报告。 （三）业务审批 有权审批人审批同意后，经营行客户部门与申请人签订法人客户透支业务透支额度合同，明确双方约定的办理透支业务的单位银行结算账户名称、透支额度、透支有效期限及双方的权利义务，并按农业银行信贷管理规定办理相关手续。 五、透支管理 （四）操作说明 1、对公账户透支管理（40400） （1）交易功能 本交易实现对单位活期结算账户开通、修改、删除账户透支功能和客户授信资料，以及用于增加和修改客户透支授信额度。 五、透支管理 （2）交易界面 操作步骤：选择“结算服务” → “融资理财服务” → “透支管理” → “账户透支维护” * * BoEing对公存款与现金管理业务 --对公结算账户融资理财服务 一、基本概念 1、约定转存：实现单位活期结算账户根据企业经营情况和资金运作情况，灵活设定账户留存金额，以万元的整数倍去转存单位定期或通知存款，获得