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民生银行直销银行产品服务发展的研究 　　摘 要：直销银行作为网络时代一种新型银行运作的模式，是创造性银行产业，是网络电子商务发展的新型方式，直销银行已经历了20年发展，我国的直销银行还处于起步阶段，还没有形成非常完整的发展理论体系。文章通过将民生银行直销模式作为调研对象，分析我国国内直销银行发展现状。 　　关键词：直销 银行 银行产品 服务 发展研究 　　中图分类号：F830 　　文献标识码：A 　　文章编号：1004-4914（2017）09-127-02 　　一、民生银行直销银行产品服务概念 　　1.随着直销银行数量不断增加，网络金融环境竞争和合作形式不断发展，刺激了直销银行产生，简单化、低成本和公平原则使得直销银行不断发展，更多由于网民数量庞大、商行电子银行服务能力和护理网金融改革带来了非常严峻考验，形成民生银行直销银行的新型银行模式。我国目前的直销银行还处于起步发展阶段，受到种种复杂因素影响，根据国内外金融体制研究，我国目前的状况尽管贷款利率不断放开，但是仍然存在体制不完善问题，需要保证政策健全从而提高银行保险制度管理。 　　2.我国目前金融公司还存在一定风险控制问题，需要对于银行做好合理贷款处理，保证严格准入标准，同时行业规定没有一定体系，互联网理财还存在一定信用和流动风险问题。通过对于针对电子商务体系研究分析，可以看出我国电子商务还存在很多问题，比如信息化建设不是很完善，存在安全和信用隐患、支付和结算问题和法律规制问题。国内学者对于直销银行产品服务的研究，开拓了直销银行品牌创新思路，对于民生直销银行金融产品数据分析，结合电子商务金融分析，对于民生直销银行发展趋势进行研究。 　　二、民生银行直销模式发展概念 　　1.自2013年我国民生银行直销部分成立，经过了一年的民生直销努力探索，开始进行新型银行运营模式分析，民生银行网络项目运作发展顺畅，品牌知名度也逐渐扩大，受到社会各界认识关注，简单的银行发展趋势是民生直销银行发展新理念。用户可以凭借网络技术设计符合消费者网页和手机多样化服务渠道管理，开创了国内银行发展对接互联网新模式。民生直销银行属于网络电子金融时代新型银行运作模式，直销银行主要运作渠道是网站、手机和微信银行服务，同时直销银行还有信用手机客户端和第三方合作网站。 　　2.民生直销银行和第三方互联网商务合作，可以充分利用第三方网络流量、数据分析和开发新产品，民生银行直销模式主要运用电子网站直销中，利用淘宝和支付宝网民流量进行数据分析，为银行直销产品提供了新消费渠道。 　　三、民生银行直销模式产品和发展现状 　　1.民生银行直销模式发展中产品类型有很多，比如如意宝这是我国民生银行和基金公司合作为客户端账户余额完整自动结算服务产品，需要及时对接货币基金、购买金额无限制和实时支取。另一个就是随心存，是一款人民币储蓄能够增值的金融服务展品，可以自动生成资金到账户中，也可以随时支取本金，银行系统要根据存款最大化结转利息收益。定活宝产品，是民生银行销售的定期投资产品，以质押贷款方式给客户提供流动性的服务产品，实现固定期限和更高收益。民生金积存计划业务，指的就是中国民生银行境内为个人提供了人民币交易结算，需要合理转换成黄金投资，消费者还要依据黄金价格走势从中赚取差价预约提取现货。礼多多民生直销银行为客户定制了人民币智能增值服务产品，随时支取全部资金，按照实际期限确定了收益计算增值收益，这种银行直销产品以定期整存整取存款方式，实现自动结算保障客户资金灵活流通。 　　2.民生银行是我国第一家直销银行金融机构，根据网络用户喜好，开展平台建设和理财产品服务创新服务，可以迅速奠定明显优势，民生直销银行凭借优势进行产品和服务市场管理模式，深入挖掘用户需求，形成无法超越的独立优势。互联网电子银行竞争非常激烈，民生直销银行也持续提供了多样化产品和优质服务，为民生银行消费者提供了非常方便的服务平台，给消费者提供了非常人性化产品体验，同时提升了银行机构信心，促进了直销银行发展。 　　3.2015年十二届全国人大第三次??议上，李克强总理在政府工作报告中强调要全面推进三网融合，加快宽带网络速率，制定互联网行动计划，推动移动互联网、计算机、大数据和促进电子商务健康发展，需要积极引导互联网企业走向国际市场，强调互联网理财主体机构需要更多的是政府支持和导向作用。根据银监会规定的政策，购买银行理财产品必须要通过客户和银行进行管理，随着民生直销银行发展规模不断扩大，面对金融市场和消费者需要，国家银监会要针对直销银行前景提出合理政策措施，保证电子银行账户安全性，同时提高消费者对于理财产品的购买意愿。根据民生银行直销银行发展趋势，监管部门要在政策上给予银行更大发展空间，对于直销银行网络运营者和消费者都要给予极大支持和帮助。