浅析利率市场化下农村信用社经营的策略.docVIP

浅析利率市场化下农村信用社经营的策略 　　随着2013年7月20日央行全面放开金融机构贷款利率管制，我国利率市场化改革进程已过半。利率市场化这柄“双刃剑”早已成为金融市场关注的焦点，而农村信用社面临的挑战大于其他商业银行，更应未雨绸缪、迎难而上、内修外炼，积极应对利率市场化带来的冲击。 　　 　　一、农村信用社在利率市场化进程中劣势分析 　　（一）对传统存贷业务的依赖性较高 　　农村信用社由于在技术网络、产品创新和竞争机制等方面处于劣势，中间业务较少，业务范围较窄，存贷款利差仍然为主要收入来源。资料显示，2012年我国各类农村信用社的营业收入中，利息收入占90%以上，以中间业务为主的非利息收入占比不足10%，国内银行非利息收入占比排行前十名均值为20.40%，与发达国家农村信用社40%以上的中间业务收入占比相差甚远。利率市场化后，存贷利差缩减、利率波动增大，加之农村信用社资金成本高于其他商业银行，利率市场化对农村信用社造成的冲击将更大。 　　（二）风险管理能力较弱 　　由于长期受银行业管制利率的影响，我国银行无论存贷款风险高低、业务规模大小、服务质量好坏，都要严格执行人民银行规定的统一利率。此外，近几年，农村信用社享受政府多种“三农”相关利好政策，加上“三农”旺盛的信贷需求，为农村信用社增收增效提供了机会，利润逐步增长，资产规模有所壮大，使得其风险防控意识有所淡化，