《小额贷款公司业务操作手册》.doc

PAGE 16 小额贷款公司业务操作规程 2013/1 总则 为规范小额贷款公司小额贷款业务操作，提高贷款质量和服务水平，加强对抵、质押物等资产的管理，防范信贷风险，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》、《内蒙古自治区小额贷款试点管理办法》等有关法律法规和规章制度，制定本操作规程。 本操作规程包括信贷业务实施的全过程，分为贷前咨询受理、授信调查、贷款审查审批、贷款发放与回收、贷后管理等环节的规定与程序。 本操作规程适用于小额贷款公司的常规性业务。 基本操作流程 小额贷款业务流程可划分为贷前处理、贷中处理、贷后处理三大部分。 贷前处理包括：宣传与营销、贷前咨询受理、授信调查；贷中处理包括：贷款审查审批、合同签署、贷款发放；贷后处理包括：贷后检查、贷款预警监测、贷款回收、逾期贷款催收、资产保全、贷款核销等。 具体流程如下图所示： 宣传与 宣传与 营销 咨询受理 授信调查 贷款审查审批 合同签署 贷款预警监测 贷款结清 贷 前 贷款发放 贷后检查 贷 中 贷 后 贷款回收 贷款 检查 （对内） 逾期催收 资产保全 贷款核销 宣传与营销 宣传要求。信贷业务中心结合当地市场需求和自身业务处理能力等实际情况，制定业务宣传方案，有步骤、有计划、有针对性地开展宣传，掌握好宣传范围与力度，使业务量与处理能力相适应。 宣传方式。 宣传方式的选择。在宣传过程中应大力提倡“走出去，引进来”的营销理念，一方面鼓励信贷人员多做客户上门拜访，提升目标客户营销成功率；另一方面有效管理已有客户资源，形成以老带新，口碑相传的良性循环。利用电话营销，短信营销来实现广泛撒网、重点捕捞的宣传效果。 宣传内容的设计。重点突出小额贷款的优势：方便、灵活、快捷，不需要请客送礼的金融服务。 宣传注意事项； 在各类宣传材料上应注明如下内容：信贷业务人员无权与客户私下签署借款相关协议或是给予任何形式的承诺，请您按照公司规定程序办理借款手续；本广告内容若有调整将不再另行通知，万方小额贷款公司拥有对本广告的最终解释权。 在向客户进行口头宣传时，如面谈或是电话营销时，严禁向客户传达模糊、易产生分歧、甚至是虚假的的信贷业务信息。 咨询受理 客户可以通过业务咨询电话，或者到公司营业场所了解小额贷款的申请条件、办理流程、贷款额度、期限、利率等方面的内容。同时提交贷款申请。 电话咨询受理流程。 1、客户拨打咨询电话，由公司项目顾问接受客户的咨询； 2、接到咨询的项目顾问向给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件； 3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户可带上身份证、营业执照等证件，到公司营业场所填写贷款申请表； 4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢他对万方小额贷款公司的支持。同时把获得的客户信息登记在受理信息台帐中，筛选目前无法符合条件但将来可能符合条件的客户进行长期跟踪储备。 5、项目顾问需要将日收集客户咨询信息汇报业务主管 营业场所咨询受理流程。 1、客户进入公司营业场所咨询业务，若上门客户非项目顾问约见客户则随机由项目顾问进行受理接待；若为约见客户则由对应顾问负责受理接待。 2、接待项目顾问给客户介绍贷款产品，了解客户的基本情况和贷款需求，判断客户是否满足贷款的基本条件； 3、对于满足条件的客户，要在受理信息登记表中详细记录客户的信息，并告诉客户可带上身份证、营业执照等证件，到公司营业场所填写贷款申请表； 4、对于不符合条件的客户，需要委婉地拒绝客户的贷款申请，感谢他对万方小额贷款公司的支持。同时把获得的客户信息登记在受理信息台帐中，筛选目前无法符合条件但将来可能符合条件的客户进行长期跟踪储备。 5、项目顾问需要将日收集客户咨询信息汇报业务主管 贷款受理阶段客户应提供的材料。 借款人的身份证原件与复印件； 借款人的户籍证明原件及复合件（户口本首页及借款人本人页）； 借款人的婚姻状况证明原件及复印件； 借款人为个体商户的，应提供经年检合格的营业执照原件与复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供，但必须提供特许经营证书）； 从事特许经营的，应提供相关行政主管部门的经营许可证原件与复印件； 借款人为个体商户的，应提供经营场所产权证明或租赁合同（协议书）； 借款人为非当地常住户口的，应提供在当地经营或居住满一年的证明材料，如满一年的经营相关合同、房屋租赁合同、各类缴费单据等。 借款人非抵押人时，应提供抵押人的身份证、户籍证明、婚姻状况证明原件及复印件； 借款人及抵押人的资产证明原件及复印件； 有限责任公司个人股东申请贷款的，应提供机构代码证，税务登记证，完税证明等纳税证明材料，有限责任公司章程，证明股东股权结构的材料（如出资协议），验资报告，贷款卡，