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浅谈第三方支付的应用前景 　　【摘 要】随着移动互联网时代的来临，移动支付市场也随之崛起。经过几十年的发展壮大，第三方支付行业已成为互联?W金融领域最成熟的行业，并且以便捷、安全、支持多种信用卡等特点发展迅速。它的地位使得它成为互联网金融发展迅猛的标志之一。尽管第三方支付在国内取得了良好的进展，但依然存在较多问题。展望移动支付的未来，机遇与挑战并存。在今天飞速发展的时代中，我们对第三方支付应有一个全面且深刻的了解，以便更加安全、便捷地使用和完善。 　　【关键词】第三方支付；机遇；挑战 　　在当今互联网+盛行的时代，电子商务的兴起使得第三方支付应运而生，作为非银行支付中介，它主要起到桥梁作用。作为中间环节的网上支付，第三方支付的性能及其安全性成为电子商务流程中，是大家最为关心的问题。 　　一、第三方支付平台的概念及其商业模式 　　中国的电子支付，由招商银行创始于1988年推出的网上银行业务，以及在此基础上开发的其他金融业务。除了商业银行的电子支付外，第三方支付提供的网络支付服务由于具有业务创新增长速度迅猛等特点，已经成为网络支付行业的重要组成部分。 　　（一）第三方支付的概念 　　第三方支付是在电子商务企业与银行之间建立的一个中立的支付平台，是为网上购物提供资金划拨渠道和服务的企业，它具有独立性、安全性、公正性、开放性、便利性等特点。第三方支付平台能够有效保障货物质量、交易诚信、退货要求，在整个交易过程中，对买卖双方均可进行约束和监督。 　　（二）第三方支付业务模式 　　1、根据中国人民银行颁布的《支付服务管理办法》。第三方支付的管理类型主要包括网络支付依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金，预付卡的发行和受理即是发卡机构以特定的载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买的商品或服务的预付价值。再者就是银行卡收单，它是通过销售点终端等为银行卡特约客户代收货币资金的行为。2、依据业务特点对第三方支付进行分类。第一，以第三方支付平台是否独立于交易平台，将第三方支付分为独立的第三方支付和非独立的第三方支付。第二，以第三方支付平台在资金往来中的作用，将第三方支付分为通道型第三方支付和相互型第三方支付。第三，以第三方支付提供的功能种类，将第三方支付分为银行网关型与信用担保型。第三方支付的多种业务模式，也是其盛行的原因之一。 　　二、 第三方支付行业概况 　　第三方支付的支付模式主要包括互联网支付中的网上支付和第三方互联网支付、预付卡支付、银行卡收单以及移动支付下的手机银行和第三方移动支付。 　　（一）第三方支付的优势 　　下面以近两年的第三方支付交易市场份额来说明第三方支付的发展状况并以此反映第三方支付所带来的优势。 　　易观数据显示，2016- 2017年中国第三方支付综合支付市场交易规模高达359217.2亿人民币，环比增长10.2%。而在2017年第二季度中国第三方支付综合支付市场交易份额占比统计中支付宝、腾讯金融、银联商务分别以39.03%、27.01%和16.98%位居前三，三者市场份额总和高达83.02%。 　　以上是第三方支付综合支付的市场交易份额，下面我们来看一下第三方支付移动支付的市场份额。 　　2016年第四季度中国移动支付市场交易规模达128146.1亿元人民币，环比增长41.72%，支付宝市场份额为54.1%，财付通市场份额为37.2%。2017年第二季度，中国第三方移动支付市场交易规模高达230408.2亿元人民币，环比增长22.50%。其中支付宝和腾讯金融所占市场份额分别为53.70%、39.12%，二者市场总份额高达92.82%。 　　通过这些数据不难看出，不管第三方支付行业中的佼佼者是谁，第三方支付都以其强劲的趋势席卷而来，在我国迅猛发展，它已经越来越融入人们的生活。它不仅为广大的消费者带来了方便与快捷，简化了交易的操作，而且也降低了商家和银行的成本，促进了竞争的多元化。对于商家而言，第三方支付平台实现了商家与用户以及银行之间一对一的支付方式，商家不再需要同无数家银行进行谈判，而只需要同第三方支付平台谈判即可，省去了大量的人力物力，降低了企业的运行成本并简化了操作。 　　（二）第三方支付所存在的问题 　　第三方支付在给我们带来便捷的同时也带来了诸多的风险：信用风险、金融犯罪风险、资金风险、法律风险、技术风险、监管风险以及第三方支付自带的系统风险和竞争风险。尤其是系统性风险，它会直接影响到社会经济和金融活动的各个方面甚至还会对社会生活带来不利的影响。不止如此，在第三方支付盛行的今天，它还存在诸多的问题，例如：信息安全问题，与所有的互联网金融平台一样，用户注册时需要实名认证、绑定银行卡、预留电话号码，然而在科技发达的今天这些信息一旦泄露后果将不堪设想。其次还有监管问