第一章_个人理财概述-精品·公开课件.ppt

个人理财 韦耀莹 主编 黄祝华 副主编 课程主讲人 陈晓荣 联系方式E-mail: ch.xr@ 下载课件网址： 第一章 个人理财概述 第一节 个人理财的基本知识 一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用  引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 一、什么是个人理财 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 ——中国理财标准委员会 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。——本教材观点 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 结论：个人理财的目标 二、个人理财和公司理财的区别 三、个人理财的作用 人生收支曲线 第二节 个人理财的内容 个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。  一、个人理财的基本原则 国家理财规划师课程内容 第三节 个人人理财的一般步骤 一、明确自己现有的财务状况 包括两个阶段 收集个人财务信息 整理个人财务信息 个人资产分析 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 个人收支分析 个人收支损益＝日常收入－日常开支 第二步：了解个人的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/婚姻等因素有关 风险偏好和风险承受能力是不同的 由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。 理财模式 第三步：设定理财目标 个人理财目标就是在一定期限内，给自己设定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类，以便获得有序的现金流。 （一）理财目标的分类 人生阶段理财目标表 （二）如何制定理财目标 在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。 （三）设定理财目标的原则 例：一个公务员的理财目标 1.两年内归还借款10万元； 2.3年后购买20万元的轿车； 3.5年后换购市区价值100万元的房子； 4.完成孩子的基础教育，14年后上大学4年(每年5万元)，随后到英国留学1.5年(每年30万元) 5.准备27年后退休，届时取消车辆，将房屋维修和车辆支出控制在2万元之内； 6.退休后减少社交支出，控制为1万元／年，保持现有生活水平。 四、制定并实施理财计划 根据目标制订计划 理财计划是理财目标的细化、实施步骤的落实 理财计划因人而异，度身定制 五、评估和修正理财计划 进行投资绩效管理，根据市场变化进行调整 第四节 个人理财的产生和发展 一、个人理财的起源及发展 个人理财业务的萌芽阶段 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 随后，可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 个人理财业务的形成与发展时