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国内贸易融资业务 公司业务部 大力拓展国内贸易融资业务 一、贸易融资的概念 根据《巴塞尔协议》的定义，贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。 结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。结构融资的对象是特定的资产，而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。 大力发展国内贸易融资业务，为什么？ 近年来，国内贸易快速增长，？年社会消费品零售总额分别为？元，年增长率达到？%；？行的国内贸易融资业务余额也从2006年开始起步，截至？，余额达？亿元，增长缓慢。 随着金融市场的日益开放，金融市场竞争日趋激烈。四大银行都非常重视国内贸易融资业务的发展，特别是中行、建行，把国内贸易融资业务提升到了战略发展的高度；而股份制银行更是把国内贸易融资作为竞争客户的一项重要手段，如深发展、民生银行的国内贸易融资业务规模已经超过了部分国有银行。 战略意义—我行战略发展沿革（第三大步） 战略调整---大力发展国内贸易融资 受宏观调控的影响，固定资产投资增长回落，项目贷款需求受限；中小企业抵押贷款市场趋于饱和，新增融资需求无法提供足额房地产抵押。因此，信贷市场相对需求不足成为长期趋势，发展国内贸易融资业务已经成为我行战略转型的需要，作为我行大力开拓的第三个板块。 贸易融资业务的特点 国内贸易融资 国内贸易融资有效解决了过去长期以来流动资金贷款垒大户，短贷长用、流而不动的问题，真正实现了流动资金贷款的分流改造。 国内贸易融资 优化信贷 1、优化信贷结构 国内贸易融资业务是改造流动资金贷款的切入点，将部分一般流动资金贷款逐步改造为期限短、风险高度分散的国内贸易融资业务。 2、优化经济资本占用 国内贸易融资、国内信用证的经济资本占用分别比一般流动资金贷款和银行承兑汇票低。 3、优化资金收益 国内贸易融资业务在发放融资取得利息收入的同时，可以取得结算手续费、利息、公司中间业务收入等综合收益，并将成为今后公司中间业务的主要收入来源之一。 国内贸易融资 优化信贷 4、优化客户群体 贸易融资可以依托交易链，有效扩大客户基础，将业务对象由核心客户延伸至多个交易对手。 5、优化整体功能 有利于丰富我行融资产品，并且能够依托客户贸易链为客户提供结算、融资服务，提高综合服务能力和收益水平。 6、优化风险控制水平 国内贸易融资业务与企业交易过程结合紧密，有利于增强银行信贷资金进入和退出的主动性，并对于分散信贷风险、降低对房地产抵押担保的依赖度、化解关联互保结构都有非常重要的意义。 二、国内贸易融资产品 做哪些产品？ 企业各发展阶段的资金需求特性 发展重点—产品结构 国内贸易融资链 国内信用证贸易流程 三、国内贸易融资客户营销 营销对象有哪些？ 国内贸易融资对客户有什么好处（买方） 改善谈判地位——变商业信用为银行信用，争取更好的交易条件 降低成本－只需缴纳一定保证金即可启动商品交易行为 控制交易风险——通过单据和单据化条款，有效控制货权、装期以及货物质量等交易要素，促进交易行为实现；信用证期限、金额或其他条款可修改，满足贸易需求 配套融资产品丰富，有效解决供应链资金需求 国内贸易融资对客户有什么好处（卖方） 获得银行信用保证——相符的单据，可获得银行付款保证 贸易规范化——通过单据和条款使商品质量、包装、运输等贸易环节规范化，提升企业市场形象 信用证期限、金额、数量等条件可修改，满足贸易需求 融资产品多样化——打包贷款、卖方融资，解决货物发运前购买原材料、组织生产、运输等资金需要 特别适用于生产备货时间较长的企业：打包贷款融资期限为信用证有效期后半个月，延期付款信用证打包贷款期限最长不超1年 企业从收到国内信用证提出打包贷款申请，到交单后办理卖方融资，共可办理超过半年的融资，延长融资期限 保理 企业的应收账款是有限的，保理业务作为一项高收益的品种，它业务的增长是有限度的，因此，我行积极占有市场资源，排除了他行进入这一品种的可能性。 由于小企业大部分缺乏有效的抵押担保，而国内保理业务侧重企业未来现金流量的考察，手续较为简便，对于采用赊销这种销售方式，如果购货商是资信良好、综合实力强，销售商产品质量好、销售稳定，应收账款能够按时收回，国内保理业务是中小企业一种理想的融资方式。 国内发票融资 可以使卖方即期回收资金，加快流动资金周转，确保资