家庭投资理财计划-精品·公开课件.ppt

投资决策步骤 树立投资理财理念 确定投资理财目标 选择投资理财策略 投资理财资产分配 长 线 投 资 是 金 需要权力的人通过时间获得地位 需要知识的人通过时间获得智慧 需要财富的人通过时间获得金钱 投资理财产品比较 理财工具 风险性 盈利性 变现性 银行存款 高 差 好 国债 高 较高 较好 股票 低 高 好 投资基金 较低 较高 好 分红保险 高 较高 差 投资理财的基本原则 具备合法性 投资必须合国家法令、法规 具有流动性 指变现的能力 具有安全性 存放、贬值、投资风险 具有增值性 投资目的是增值、保值 * 要成为富人，首先要学会象富人一样思考，没有财务自由你就无法真正获得自由。 ----《富爸爸》 莫恐惧投资风险 1、没有高报酬、零风险的投资 2、不冒不必要的风险 3、不要一味规避风险 投资理财可以致富 1、理财的重点在于有财可理，不在金钱的多寡 2、你不理财，财不理你 真正的投资其实是— 1、用别人的金钱为自己赚钱 2、用别人的时间为自己赚钱 3、用别人的智慧为自己赚钱 这样无论何时你都会有两份收入，来支撑你的家庭财务！ 结论—— 人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险 根据投资目标不同，可概括为下述几种： ?医疗或应付不测事件 ?积累退休养老金 ?积累教育准备金 ?购置房产汽车等 ?积累创业资金 ?弥补当前生活开支 ? ? ? ? ? ? ? 投资者分为那几种主要类型？ 个性： 理财方式： 理财工具： 风险容忍度： 投资目标： 投资组合管理 理智稳健型 保守谨慎型 稳健 理智 蓝筹股票、平衡型基金、世纪理财保险 适中 稳健成长 综合平衡保守型与投机型的做法 谨慎 保守 银行存款、收益型基金、高等级债券、传统型保险、分红或万能型保险 较低 稳健保本 定期定额投资法、分散投资法 冒险 投机 成长型股票、对冲型基金、期货、垃圾债券、投资连结保险（二代） 较高 积极成长 低吸高抛法、集中投资法 投机冒险型 如何确定客户类型？ 通过对客户进行风险承受水平测试，可以确定客户属于那种类型 风险承受水平测试 理智稳健型 保守谨慎型 投机冒险型 投资策略选择 ?保守型投资策略 收入型投资策略 平衡型投资策略 成长型投资策略 积极成长型投资 策略 首先要保证本金的安全，其次再考虑获得收入和本金的增长。 适于风险承受能力低的客户选择 首先寻求较高的固定收入，不注重资产的增长。 适于可承受风险介于低风险与中等风险之间的客户选择 避免本金短期损失的基础上，既寻求本金的长期增长，又注重当前收益。 适于可承受中度投资风险的客户 主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投资收益的短期波动。 适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。 适于风险承受能力高的客户 不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择 资产分配 投资目标 投资策略 投资金额 ? ? ? ? 房地产 ? 股票 债券 银行存款 保险 ? …... 一个值得我们反省的现象 工薪收入 工薪收入 投资收入 投资收入 美国家庭 中国家庭 *