个险银险一般保全业务规则.doc

项目 受理时间 申请人 应备文件 业务规则 1.被保人年龄性别、职业、吸烟 合同有效期、包括宽限期 投保人 保单、申请书、投保人、被保人身份证原件、复印件 性别变更：变更后无相应费率，2年内扣手续费退保费，2年后1）属客户过失按最高费率承保，补保费差额及利息，同时补打新费率下现金价值表或客户自愿退保。2）属客户故意隐瞒，解除合同不退保费。 出生日起变更： 职业变更： 吸烟与非吸烟变更（待定） 。。。。。。。。。。。。。。 2.健康资料变更 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》健康声明书、投保后保全及病史资料 故意或无意隐瞒：1.公司对此重新核保 2.要求客户自费体检或其他化验 3.投保人在投保时未如实告知，公司有权加费或直接拒保并按保险法有关规定做出退费的权利。 3.增加保险金额 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件 增加保额必须征得被保险人的书面同意。 申请加保须由投保人和被保险人在申请书填写财务和健康告知并核保。 加保部分按新增加部分的保单价值准备金补费，加保后的新保费追溯到原保单订立时被保人的年龄段费率计算，须期保费按新保费收取。 新加保部分适用“除外责任”，按新契约承担责任。 4.减少保险金额 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件 减少部分按照退保处理。 若有欠缴保费、借款、垫缴保费的保单，须先行清偿在减保。 含附加险的主险减保时应检查减保后与主险的比例，不得超额。 减额缴清的保单不允许减额。 已领取保险金且合同尚未终止的险种不得减额 转账件于转账期间不受理减额。 有满期给付、返还责任的险种，期满时以减保后的保额及相对保费给付。 减额以每一保单的每一险种为操作对象。 若复效同时减少保额，应先行减少保额再复效。 5.附加短险的增加或新增 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件 附加险的增加或新增须由投保人和被保险人在申请书上填写告知事项交核保部门核保，根据核保意见办理。 除条款另有约定，新增的附加险缴费方式应与主约一致。 正在理赔中、代扣中，暂不受理增加附加险。 主险未到保单应缴日，中途新增短期附险，保费按申请时保单年度初被保险人的年龄计算当期应交保费。 附加险续保要重新计算附加险保费。 一般保全业务细则 A: 保单变更----涉及保费变化10项 6.附加长险的新增 主保险单周年日（含宽限期）前一个月 投保人 保单、《变更申请书》健康告知书、投保人身份证及复印件 缴费期限（保险期限）小于等于主约剩余的缴费期限（保险期限）。 趸交保单可新增趸交长期附险。 附加险的投保人、受益人、交费方式与主险相同。 其他约定与附加短险的增加或新增规则中1.2.3相同。 7.附加险的减保、解约或终止 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件 附加险减保部分按退保规定处理。 减少额以每一保单的每一险种为操作对象。 若附险应缴保费在宽限期结束时仍未交公司，短附或长期意外终止，有现金价值的长期附险终止。 8.交费期变更 保单有效期内、交费期满两年 投保人 保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件 1. 按投保当时被保险人情况计算应缴保费，补交差额及利息，同时变更下期保费金额。 9.交费类别变更 保费到期前后一个月内 投保人 保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件 不可在豁免保费利益期间申请。 已经办理了海外缴费方式的，只可为年交。不可更改。 主附加险、有附加险的均采取年交，不允许变更。 更改时保费的计算： 较长保费缴费周期改为较短时，只收取新缴费方式的保费。 较短保费缴费周期改为较长时，3条原则。 如保单失效后办理复效并同时申请变更缴费方式，则将保单失效日作为缴费方式的变更日，并套用以上变更的规则。 生效日期：批注日次日零时。 10.保险利益转换（暂缓） 有效期内的周年日，含宽限期，距期满5年 投保人 保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件 A: 保单变更----不涉及保费变化 1.文字变更 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》投保人、相关人身份证及复印件 姓名、性别、证件号码等视作文字变更。 更改通讯地址可不提供保单，直接填写在保费通知书的交款单上、或是填写《合同变更申请书》并可邮寄。 被保险人姓名、性别不可同时变更。 2.缴费方式变更 保单有效期内 投保人 保单、《变更申请书》投保人身份证及复印件 转变为自动转账方式的必须提供转账授权书、投保人转账账号及复印件。 出保单状态在代扣中，自动转账方式允许收取现金，对已交保费者，所交现金直接转为保费，未到期者，放入预交账户，作为下期保费。 变更为自动转账方式，要重新录入变更后的账号。 3.转账账号变更 保单有效期内