大数据技术在反洗钱工作中地应用前景.doc

大数据技术在反洗钱工作中的应用前景-金融银行论文 大数据技术在反洗钱工作中的应用前景 汤俊，王妍，车奕蓉 （中南财经政法大学信息与安全工程学院，湖北武汉430073） 摘要：伴随着大数据时代的不期而至，金融管理机制在大数据技术的冲击下，也在发生着自身层面的工作巨变。作为大数据技术运作范畴中的典型领域和重要组成部分，金融机构及其相应的管理体制，具体溯及到反洗钱工作中，必然要视为义务的主体之一。本文以大数据技术和反洗钱工作为主要研究对象，提出目前对反洗钱工作中客户身份识别和尽职调查认识不全面、反洗钱监管技术不足等问题，通过建立大数据开放与共享的制度保障、构建反洗钱大数据系统、完善大数据风险管理机制等途径实现发展对策，从整体上洞悉大数据技术在反洗钱工作中的应用前景。 关键词：大数据技术；反洗钱工作；了解你的客户；应用前景 中图分类号：F832.2 文献标识码：粤文章编号:员园园猿原怨园猿员（2016）02原园园28原园3 DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2016.02.06 现代信息技术的发展，带来的是数据系统规模的空前庞大与数据库服务运作功能的渐次完善。金融领域之内各种数据在数量、规模、应用范围等方面的全面剧增，便构成了大数据时代的具体表现形式。大数据时代的来临，意味着数据管理技术的发展与创新，也即将进入一个崭新的阶段，而移动通讯、互联网、社交网络以及电子商务等各种现代技术设备的合力辅助，更是成就了大数据技术在金融领域中不可撼动的至上地位。不论是对客户的金融服务，抑或是对企业的交易，特别是在反洗钱工作的进展方面，通过大数据的相关技术手段，在反洗钱工作“了解你的客户”过程中，对于提升其有效性而言，具有非比寻常的防范效果和控制作用。 一、“大数据”及“大数据技术”概述 最早提出“大数据”时代到来的是全球知名咨询公司麦肯锡，他曾经宣称：“数据已经渗透到当今每一个行业和业务职能领域，成为重要的生产因素。人们对于海量数据的挖掘和运用，预示着新一波生产率增长和消费者盈余浪潮的到来。”“大数据”或大数据技术以其自身的技术优势对传统的金融和财会部门造成了空前的冲击，它促使人们进行深度的反思，金融机构及其相关服务部门的职能是否依旧需要存在，抑或是需要与时俱进的体制改革与机制创新。由于各种智能产品与软件更新在以飞快的速度实现着更新，投资者和消费者的金融应用速率也在夜以继日的加快，于是便产生了前所未有的庞大的信息量或信息群。而具体表现在金融工作中，便是这些数据量与处理数据量的技术同时出现且并驾齐驱的崭新时代。因此，我们要提高对于大型数据的分析能力，其为竞争能力的关键基础受到各国政府和企业的高度重视，成为生产力、行业成长和创新发展趋势的基石。 二、当前反洗钱工作面临的主要问题 （一）对反洗钱基本义务认识的不全面 反洗钱工作作为当前保障金融安全体系的重要组成部分，在维系金融操作及服务质量的过程中，发挥着日趋重要的作用。反洗钱三大基本之一的客户尽职调查（Customer Due Diligence，CDD）与可疑交易报告二者之间是密切关联、相辅相成的关系，客户尽职调查是可疑交易监控和判别的基础，可疑交易的分析调查反过来又影响客户尽职调查中的客户风险等级评估、持续的CDD 以及客户重新识别等工作。但目前在很多商业银行中，工作人员对于这一概念的核心掌握仍不足，以至于除了五大国有银行之外，其他股份制银行对于反洗钱的理论认知普遍存在着致命的认知和理解短板，而且严重缺乏重视的程度。不论是对《金融机构反洗钱规定》中的主要规定，还是针对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法规定》中的反洗钱要求，金融机构的主要态度，大多仅仅将其视为是履行程序而已，缺乏作为义务主体清醒的认识[3]。但在现实层面的隐忧则体现在，绝大多数股份制商业银行的反洗钱工作仍停留在准备阶段，执行能力严重滞后，且存在着失去大批量客户的潜在风险，以至于金融市场中的反洗钱工作的全面开展步履维艰。 （二）反洗钱工作监管技术的不足 传统数据技术的应用，在反洗钱工作的过程中，渐次显露出疲软的迹象。如在反洗钱的监测系统技术的应用过程中，自动的可疑支付交易电子识别系统的管理滞后性。少数融资能力不足的银行为求成本的减免而索性不设置这种识别系统，而部分城市商业银行或村镇信用社中则缺乏全面的业务综合系统，因此在无法实现大额和可疑资金交易数据信息的计算机系统提取的情况下，各商业银行只能依靠人工提取和手工上报，以至于反洗钱的工作量很大，效率也很低。未能高度重视大数据技术研究应用战略带来的金融机构“了解你的客户”能力显著提升的优势，从而忽略了在为客户