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邮政储蓄银行向现代商业银行转型的对策 　　摘要：文章分析了中国邮政储蓄银行成立3年来取得的初步成效，分析了邮政储蓄银行向现代商业银行转型过程中存在的问题，并从治理机制、经营理念、运行体系、风险管理体系、激励约束机制等方面探讨了邮政储蓄银行向现代商业银行转型对策。 　　关键词：商业；现代；经营；风险防控；机制 　　中图分类号：F61　文献标识码：A 　　 　　经过三年多发展，邮政储蓄银行已逐步向现代商业银行迈进。然而，如何从规范行政运行机制与业务运行机制人手，不断加大市场营销与金融创新力度，强化支农金融服务，夯实风险防控基础，是银行目前面临的现实问题。 　　 　　1、邮政储蓄银行成立以来取得的初步成效 　　 　　邮政储蓄银行作为银监会批准成立的国有商业银行，在原邮政储蓄20多年发展的基础上，经过3年多的改制发展，初步实现了由传统储蓄机构向现代商业银行的转变，成为我国金融体系的重要组成部分，担当着我国金融支农生力军的重任，基本达到了以改革促发展的改制目标。 　　一是搭建起现代商业银行组织运行架构，通过界定职能、分级授权，实现全行人权、财权和事权的规范统一，初步实现了从邮政企业的内设机构向独立的现代企业公司治理结构转变。 　　二是产权结构进一步明晰，市场定位模糊的问题基本解决，委托代理机制初步建立，基本确立了邮政储蓄银行自营和邮政企业代理的管理模式。 　　三是专业化、集约化、市场化的总分支行运营组织架构基本建立。为适应“立足城乡，服务大众”的整体战略布局，依靠邮政企业点多面广的优势，完成了36000个服务网点的整体布局，为向现代全功能大型零售商业银行转变奠定了坚实基础。 　　四是风险管控体系基本构筑。建立了由风险合规部、审计部、经营层、业务条线和内部审计部门共同构成的风险管理组织架构，初步形成了风控决策体系、风控制度体系和风控运作体系。 　　五是建立了较为齐全的金融产品与服务体系，涵盖“三农”、个人、公司、结算、资金、国际、电子银行等7大类产品和服务。 　　六是适应商业银行要求的行政运行与业务运行机制初步建立，风险抵补水平逐年提高，抗风险能力有所增强。 　　 　　2、邮政储蓄银行向商业银行转型过程中存在的问题 　　 　　作为邮政专业化经营的产物，邮政储蓄银行既有老企业的各种遗留问题，又有新银行的不足之处，在转型中存在许多历史、运行和发展问题。 　　 　　2.1　与优秀的股份制商业银行差距较大 　　2.1.1　经营理念转变不到位 　　虽然邮政储蓄银行一步到位实现了产权制度变革，但仍带有旧观念、旧体制的痕迹，沿袭原有粗放型的管理方式，经营理念没有同步转移到商业银行的要求上来。 　　2.1.2　公司治理不完善 　　虽然邮政储蓄银行形式上建立了现代企业的公司治理架构，但职责界定不清晰，缺位、越位等现象时有发生。 　　2.1.3　制度体系不健全，执行力度不强 　　风险管理体系与监管要求和新巴塞尔协议标准差距很大，不能覆盖全员、全业务和全过程。 　　2.1.4　激励约束机制不健全 　　奖优罚劣的绩效考评机制不尽科学，存在以考代管、以罚代管、以情代管的现象。 　　 　　2.2　与现代商业银行的管理要求还有一定距离 　　邮政储蓄银行是由过去的邮政储汇局转型改制而来，缺乏现代银行的管理理念，对市场的开拓能力和敏感程度相对有限。与四大国有商业银行相比，邮政储蓄银行管理基础薄弱，信息系统和风险管理手段相对落后，员工素质普遍较低，难以满足商业银行的业务发展需要。 　　另外，邮政储蓄银行还没有开办商业银行的主营业务――公司信贷业务，而开办的小企业贷款也只是在全国部分地区试点，零售信贷业务特别是涉农小额贷款也存在额度小、笔数多、风险大、管理成本高等特点，无形中加大了邮政储蓄银行的经营成本、管理成本、人力成本和风险成本。 　　 　　3、邮政储蓄银行向现代商业银行转型的主要措施 　　 　　面对城乡一体化快速发展的外部机遇，邮政储蓄银行必须牢固树立现代商业银行经营理念，加快经营结构和增长方式的转变，积极构建现代商业银行运行机制，努力实现高质量、有价值的持续发展，真正实现由“形似”到“神似”的转变。提高了邮政EMS在电子商务产业链中的优势和与商家谈判的话语权。 　　 　　2.2　引入竞争机制 　　从长沙分公司网商创业园的如驻商家看，使用邮政EMS的比例还没有达到50％，低于申通、圆通等竞争对手，因此，要通过提高和改善服务建立竞争淘汰机制，一要明确入驻商家如在一定时期内未达到一定的使用比例和收入水平应实行淘汰和退出制，并不断吸引新的商家入驻。二要在园区建立南政府、邮政、商家承诺的园区公约，一旦违反，责令退出，保证产品和服务质量，保证消费者利益和园区信誉。 　　 　　2.3　规范增值服务