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银行控股公司治理结构相关问题的研究 　　【摘要】银行控股公司属于金融控股公司，是经济大恐慌后美系银行间所建立禁止银行跨业的银行业防火墙机制。由于我国商业银行已经试探性向金融控股公司的方向发展，各种尚未规范的公司已经成为我国金融业的新的组成部分，那么在这个领域需要探索的东西很多。一定程度上使得银行控股集团公司治理结构成为大众普遍关注的焦点，监管者和立法者也关注到银行控股集团公司治理的复杂性，毕竟金融控股公司在我国处于萌芽状态, 公司治理是其难点。因此本文对我国银行控股公司的治理结构进行探讨，分析了我国银行控股公司治理结构存在的问题,有助于进一步完善相关领域的治理结构，使得银行控股公司最大限度地发挥自身优势。 　　【关键词】银行控股公司；公司治理结构；监管 　　0研究背景 　　20世纪70年代后,随着金融自由化和全球化的发展，全球金融体系发生了深刻变化。主要发达国家的金融业发展轨迹呈现趋同,混业经营趋势明显。在欧系的综合银行强力竞争之下，20世纪80年代在美国出现以银行控股公司经营不同金融行业。在金融全球化和金融创新的浪潮中, 美、欧、日等国家的大型金融机构都在转向金融控股公司, 而我国也已出现了金融控股公司的雏形, 发展金融控股公司是我国融入世界金融经济秩序、全面迎接对外开放的必然趋势。金融控股公司代表着对银行经营制度变革的需求,它比较好地满足了企业、综合化经营的需求,并且与现代金融业的经营特点相适应。对我国而言,随着金融开放程度的加深,国内金融业面临来自外部的强大竞争,迫切要求提高我国金融业的整体竞争力,确保我国金融产业的安全;而国内金融经济结构的变化,金融机构自身对利润的追求、消费者对金融需求的多样化,也都对类似金融控股公司经营提出了需求。我国的金融控股公司目前处于萌芽状态,其公司治理是一大难点，尤其是银行控股公司，其治理结构存在诸多不足。 　　1银行控股公司及其治理 　　银行类金融控股公司是随着市场化改革地深入推进,在利润最大化地驱使下,商业银行受到来自市场的竞争压力和金融创新的国际趋势的双重作用的结果。我国的银行控股公司主要是在中、建、工三大国有商业银行 “迂回”形成的金融控股公司基础上,在股份制改造过程中,伴随着国家政策层面对混业经营的肯定,积极介入投资银行业务形成的国有金融控股公司。在监管层明确综合化经营方向后,进行混业经营战略布局过程中,逐渐形成金融控股公司。目前,我国银行类金融控股公司的协同程度不高,但随着国有商业银行改革的逐步到位,其金融各产业的整合程度将进一步提高。从发展趋势来看,这类金融控股公司正逐步成为我国金融控股公司的主体。 　　在现代公司中，对于所有权状况的分析是诸多问题研究的起点，一个所有权高度分散的公司和一个所有权高度集中的家族式公司有着本质的区别。金融控股公司以股权连接为纽带的控股关系和法人分离的组织形式，力求金融企业在处理“提高效率”、“增加利润”和“控制风险”这三者的冲突中进行探索。法律法规制度的完善、金融体制改革的进程、监管水平,都是选择金融控股公司模式非常重要、必须考虑的前提条件。 　　2我国金融控股公司治理结构存在的问题 　　对我国而言，金融控股公司是介于政府和国有金融企业之间的企业法人，国家高度控股的银行治理模式，主要是通过国家选派银行领导人进行经营管理，而经营目标一般是为国家服务。国家层面上倡导的金融综合化经营战略刚刚起步。银行类金融机构为主体形成的金融控股公司控股母公司为商业银行,全资拥有或控股一些附属机构或子公司,具有独立法人资格，独立对外开展相关的业务和承担相应的民事责任,集团公司董事会有权决定或影响其子公司最高管理层的任免决定及重大决策。银行作为公司大范围内的一个特殊团体,在公司治理的结构中也和普通公司治理结构存在差异性。目前在以银行控股公司为主的金融控股公司在探索发展过程中，存在的主要问题如下： 　　2．１产权结构单一， 所有权过于形式化 　　以国家及各级地方财政、国资或政府设立的资产经营公司作为主要出资人的金融企业也普遍存在产权结构单一，国家还是占绝对控股的地位。股东、董事会和经理层三者之间关系失衡,委托人监督行为失效、代理人内部控制严重、控股股东滥用控股权、中小股东搭便车现象可能随时发生。 　　2．２监管法律不完善 　　监管模式难以适应现阶段金融业由分业经营向综合经营转变的现实情况。2005年,由中国银监会颁布的《中共中央关于制定国民经济和社会发展的第十一个五年规划的建议》提出:我国要稳步推进金融综合经营试点改革。目前，在我国金融控股公司的法律地位不明,权利义务不清。美国、日本从分业经营到混业经营都至少经历了半个多世纪，主要立法修正过若干次, 监管条件基本成熟方才成立。而我国，有些业务范围处于交集状态，权限不清。此外，对于银行控股公司的退出