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靖西市农户小额贴息贷款运行的现状调查分析 　　摘要：作为我国西南边境的贫困县级市，近年来靖西市建立了“平台互助、金融扶持、带资入股、固定分红、劳务增收”的农户小额贴息贷款模式。本文基于广西靖西市农户小额贴息贷款运行现状及问题进行调查，利用收集的数据对农户小额贴息贷款运行存在的问题进行分析，对农户小额贴息贷款运行存在的问题提出可行性建议。 　　关键词：靖西市；农户小额贴息贷款；现状调查 　　贫困间题一直是国内外社会各界广泛关注的社会间题之一。靖西市推行的农户小额贴息贷款政策，成为支持建档立卡贫困户增加收入、改善生产生活条件和提高自我发展能力的有效融资方式。当前靖西市经营农户小额贴息贷款业务的金融机构主要是农村商业银行（农村信用合作社），白农村商业银行开展农户小额贴息贷款业务以来，在解决农村贫困人口贷款难、贷款贵方面发挥了巨大作用，对于规范农村金融市场行为、创造良好的农村金融市场环境、抑制农村金融市场高利率借贷和民间借贷行为，同时推动农村贫困人口减贫脱贫，取得较好的经济效益、社会效益。 　　1 靖西县扶贫农户小额贴息贷款发展状况 　　靖西市农户小额贴息贷款是以建档立卡贫困户为主要贷款对象的政府全额贴息的贷款。对一般在1万至5万的小额贷款无担保、无抵押。农户小额贴息贷款设立贷款风险补偿资金，构建风险资金池，是商业银行放贷的资金保证。同时伴随农户小额贴息贷款保证保险，分散?J款风险。农户小额贴息贷款通过贫困户小额信贷评级确定贫困户农户小额贴息贷款授信额度，最高不超过5万元，贷款期限原则上不超过三年。 　　1.1 靖西市扶贫及扶贫贷款发展状况 　　1.1.1 靖西市历经两次金融扶贫，金融扶贫即农户小额贴息贷款扶贫。 　　1986年至1989年共放贷1860万农户小额贴息贷款，共扶持9万多户贫困户发展农业生产。到1989年，累计解决温饱48689户266663人，实现农民人均纯收入从1985年的125元到1990年的236元，增长88.8%。 　　2015年靖西市发放2亿人民币农户小额贴息贷款，实现21个贫困村3.29万人减贫脱贫，农民人均纯收入达到5927元，比上一年增长19.3%。 　　2016年，金融扶贫在精准扶贫政策下作用凸显，发放贷款4.5亿，惠及建档立卡贫困户9000余户，实现17个贫困村6738户29430人减贫脱贫，农民人均纯收入6579元，比上一年增长11%。 　　1.1.2 靖西市贫困人口数量变化与扶贫资金投放情况 　　自2009以来，靖西市农民人均纯收入保持高于8%的增长率，甚至高达26.4%，高于国家与自治区人均收入增长率，但由于靖西市农民人均纯收入基数小，农民人均纯收入增长率虽很高，但实际增长量低于社会平均增长量，收入变化不大。因此，虽每年在旧的贫困线标准下实现很大数量的贫困人口的脱贫，但在国家整体新的贫困线标准下，在2012年以前，靖西市当年贫困人口数量在逐年增加。 　　2012（含）年以来，专项扶贫资金的投入不断增加，靖西市农民人均纯收入增长率保持在11%以上，甚至高达26.4%，在新的贫困线及建档立卡精准贫困户的精确统计下，靖西市贫困人口持续减少。 　　综上所述，扶贫资金、扶贫金融在靖西市扶贫攻坚工作中发挥巨大作用，推动农民收入增加，促进贫困户减贫脱贫。 　　1.2 靖西市农户家庭特征信息统计 　　从农户家庭特征的统计信息来看，受访农户类型大多为农村户口，占到88.8%，其中建档立卡贫困户43户，占农村户口33.9%，精准贫困户32户占25.2%，准脱贫户11户占8.7%。从学历上看，当地农户多为小学及以下文化水平，占73.8%，高中学历以上的农户仅是少数，不足5%。 　　家庭人口方面，多数农户主要是5-6人，占63.2%，6人以上的多子女家庭占24.7%，这与当地的生育政策与观念有关。从家庭收入的劳动人口看，无劳动力家庭极少，占比不足1%，拥有1个劳动力的家庭占13.2%，拥有2个劳动力的家庭占53%，拥有3个及以上劳动力的家庭占32.8%。从外出务工人员看，1人外出务工家庭占21%，2人外出务工家庭占34%，3人及以上外出务工家庭占18.6%。从数据上看，仍有26.4%的家庭在家经商或者务农，从事农业生产活动。 　　从务农人口数据统计得到，20-30岁务农人口占11.8%， 30-40岁务农人口占34%，40-60岁务农人口占38.5%，60岁以上务农人口占15.7%。从这个数据看，在家务农多为中老年人，青壮劳动力较少。 　　1.3 靖西市农户小额贴息贷款运行状况 　　1.3.1 获得农户小额贴息贷款的家庭收入情况 　　所调查的对象中，共有37户建档立卡贫困户获得农户小额贴息贷款，家庭年人均纯收入均低于4500元。其中低于1000元的占5.4%，1001-20