寿险经营跟特质跟方针 .pptVIP

陳淑娟 寿险经营之特质与方针 授課教師：陳淑娟 94年10月1日 保險乃基於需要而設計 個人需要 意外、疾病、失業、養老…… 家庭需要 生活費、子女教育費、貸款、醫療費用、遺產 稅…… 企業需要 員工福利、重要人員（key-man）保障、維持企 業經營…… 以保險規劃美好之人生 身故殘廢保障：考慮繳費能力及家屬生活 費用 保費以不超過每年可支配所得的10﹪左右 養老保障：考慮退休後的收入來源 以退休前年收入的10~15倍 醫療保障：考慮所欲享有之醫療品質 補足全民健保不足部分 保險商品選擇原則 認識自己的需求，決定保險種類 保險兼具保障與儲蓄功能 瞭解自己的需要，決定適當的保險金額 一般保險金額以不低於個人或家庭收入的10倍為宜，一次無法購足可逐次購買。 衡量自己的能力，決定適當的保費 保險保障功能應如同生活必需品屬必要支出 一般年繳保費以個人或家庭每年可支配所得10﹪為宜。 保險儲蓄功能，因應子女教育金、退休養老等所需 年繳保費以不超過個人或家庭每年收支餘額為宜 壽險經營原則(1) 最大誠信原則：善盡告知與通知之義務 保險利益原則：要保人對被保險人須具有經 濟利益關係 本人或其家屬 生活費或教育費所仰給之人 債務人 為本人管理財產或利益之人 基於有效契約而生之利益 壽險經營原則(2) 損害填補原則：有損失才有補償，避免不當利得而引