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国内银行旅游信用卡产品竞争剖析 　　［摘要］近十年以来，旅游信用卡因其便捷、优惠、服务周到的特点逐渐成为人们出行的金融工具，本文在分析信用卡及旅游信用卡发展现状的基础上，对影响国内主要银行旅游信用卡竞争力的三个因素即价格、功能和增值服务进行了剖析，最后提出提高旅游信用卡竞争力的途径和方法。 　　［关键词］旅游信用卡 竞争力 增值服务 　　［中图分类号］F830.4［文献标识码］A［文章编号］1009－5349（2014）05－0103－02一、信用卡及旅游信用卡业务整体发展现状 　　近几年，国内银行业信用卡市场日趋成熟，信用卡发卡量和交易量日益增加，据中国央行统计，截止到2012年第二季度数据，国内信用卡发卡量首次突破3亿张“门槛”，达到3.02亿张，与一季度末的2.9亿张相比增幅为4%。 　　随着信用卡市场发展的不断完善和成熟，信用卡产品竞争也日趋激烈，各大银行将信用卡业务瞄准了逐渐升温的旅游市场，纷纷推出旅游信用卡、旅游IC卡等金融工具，争夺更多的客户资源。高端旅游群体业务是各大银行推出新品的主要服务对象，银行与信用卡支付比例相对较高、客户相对高端的旅游服务商联合推出旅游信用卡，持卡人可在出行过程中以优惠价格预订酒店、机票、度假线路甚至是多个城市的“代驾租车”服务，并获取多样化、个性化的旅游产品和服务，在享受各种优惠和便利的同时还可以享受不同种类的增值服务，例如：在建行推出世界旅行卡之际，就推行了“玩转世界”等旅游活动，活动期间，在携程旅行网报名欧洲精选旅游线路，享最高立减2000元优惠。 　　随着旅游信用卡业务的逐步深入，各银行又贴心的推出各种针对不同出行范围和用途的旅游信用卡，例如：针对出境游而发行的国家卡――Visa(维萨卡)、Master Card(万事达卡)、American Express(美国运通卡),等等，以及针对于普通用户的旅游信用卡和针对商旅人事的信用卡等。面对这样的便捷和优惠，消费者逐渐接受并加入到这个颠覆传统消费方式的信用卡市场中来，据2011年有关数据显示，在线休闲旅游者信用卡支付的比率创历史新高，在预订携程自由行、团队游产品出行的100多万旅游者中，有85%通过信用卡支付订单费用，标志着中国旅游者消费习惯的巨大变化。 　　二、旅游信用卡产品竞争比较分析 　　目前国内提供旅游信用卡相关服务的银行主要有：中国银行、建设银行、平安银行、浦发银行、中信银行以及工商银行。由表1数据显示，国内各大银行都不同程度开展了旅游信用卡服务，同时旅游信用卡在信用卡业务总量中也占有一定的地位。通过对各大银行发行的旅游信用卡从价格、营销策略、产品功能和增值服务等四方面来分析各大银行的旅游信用卡产品的竞争能力。 　　（一）国内主要银行旅游信用卡价格比较 　　表2数据显示，国内各行发行的旅游信用卡，在年费方面均采用的是首年免年费，当年刷卡在最低范围可免次年年费的方式，只有个别卡种无免年费优惠，同时卡费收取额度均在50-200之间浮动，价格差异不大，区分并不明显，相反在透支及体现额度的区间上则呈现出较大的差异：浦发银行和建设银行的信用额度最高，已经达到50000元，其他各行均为10000元上线；在提现的手续费收取方面，主要取决于持卡人所持卡为境内或境外使用而在费用上有一定的区分，在这方面各行差异也较大，最低提现手续费为2-30元不等。显然，在差异不大的年费收取额度中比较，消费者一定会选择信用额度高，提现手续费相对较低的卡种。 　　（二）国内主要银行旅游信用卡产品功能比较 　　随着人们对旅游信用卡的信任和喜爱，各大银行不断深入和强化旅游信用卡的功能和服务，由最基本的储蓄、银联消费、各种缴费业务，增加到与全国各地甚至世界各地旅行社、宾馆、酒店、旅游景区签约，方便客户行程中的各种需要，给出各种优惠政策，之后又加推了赠送保险、消费积分、积分换礼、年终抽奖、短信提醒、预约还款等各种贴心周到的附加功能和服务，使原本就很便捷的旅游信用卡更加深入人心。其中包括一些专门针对往返于固定两地之间的商务旅行的客户而量身定制的专地旅行信用卡，这在住宿行等方面给商务旅行带来极大的优惠和便捷。（见表3） 　　（三）国内主要银行信用卡增值服务比较 　　信用卡的增值服务随着信用卡市场的成熟日渐丰富，逐渐体现出针对性强、服务措施全面到位的特点，各行针对不同目标客户群体的出行特点、出行方式和出行范围，提供了不同的具有针对性的服务，例如：对于长途的国际旅行，多数信用卡消费都附赠出行险，尽量扩大信用卡的签约商户的范围，为客户提供方便；对于短途的国内旅行，尤其是定地区的旅行，多数则提供详尽的签约酒店、宾馆、景点等地的相关咨询服务，并提供较低的折扣和优惠，持卡人对各行信用卡的选择则主要根据自己出行范围，出行方式及出行目的而适时的选择。（见表4