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商业银行现金清分业务标准化管理初析 　　摘要：随着人民银行现金清分模式的转变，商业银行承担起对流通中人民币进行清分的职责。本文拟通过对湖北省商业银行现金清分现状的调查，为进一步规范商业银行现金清分业务操作提出政策建议。 　　关键词：商业银行现金清分标准化 　　 　　钞票清分是维护流通中人民币整洁度的重要举措，长期以来，人民银行主要承担着此项工作。随着近年来人民银行钞票处理模式的转变，人民银行对商业银行提出了现金全额清分的工作目标，商业银行采取自行清分或外包清分的方式，承担起对回笼完整券进行清分的职责，因此商业银行现金清分工作水平的优劣决定着流通中人民币质量的高低。 　　一、商业银行现金清分业务现状 　　（一）商业银行现金清分模式 　　当前各商业银行现金清分包括网点清分和集中清分两部分，网点清分主要针对柜面收入的现金，而集中清分主要针对缴存人民银行和自助银行ATM设备加钞的现金。 　　1、商业银行网点清分情况。 　　通过调查了解，目前商业银行各网点主要使用A类点钞机和小型清分机对回笼钞票进行清分，部分设备配置充足的商业银行能够实现每个柜位均配置有清分设备，实现对回笼现金的即时清点，但多数商业银行网点清分设备较少，只能满足网点后台集中清点。 　　2、商业银行集中清分情况。 　　集中清分的模式主要有三种，一是自主清分，即自有清分中心集中清分；二是部分外包，即自有清分中心集中清分和外包给专业清分机构清分相结合；三是全部外包，即本机构除网点清分外的所有现金清分业务均外包给专业清分机构。 　　此外，商业银行的现金清分业务外包有驻场式和离场式两种。驻场式清分外包模式是指现金清分场所在委托商业银行办公场所内部，且场所和设备亦由委托商业银行提供，清分机构只负责人员的配备和管理。离场式清分外包模式是指现金清分的场所与委托商业银行办公场所彼此独立，且设备、人员、场所均由清分机构提供和管理。离场式清分外包模式一般适用于现金规模较小，且不具备自行设置现金清分中心的中小型商业银行。驻场式清分外包模式一般适用于现金规模较大，且具备现金清分条件的大型国有和股份制商业银行。 　　（二）商业银行现金清分工作的特点 　　1、清分任务不平衡。 　　由于各商业银行的现金业务规模和投放、回笼形势不同，因此各商业银行需要清分的现钞数量也存在较大差异，回笼量较大的商业银行清分任务相对较重，其在清分设备和操作、管理人员的投入上较净投放行大得多，清分任务在商业银行间存在不平衡的现象。如武汉市回笼量最大的招商银行每年的现金清分业务支出约为450万元左右，而规模相似的中国银行作为净投放行，现金清分业务支出相比要小得多，仅40万元左右。 　　2、清分质量存在差异。 　　目前各商业银行为满足现金清分需求配置的清分设备种类繁多，涉及的品牌型号多达数十种，其日均处理能力和防伪识假能力都存在较大差异，因此其现金清分的质量也存在较大差别。从人民银行2013年清分、复点商业银行交存人民银行发行库票币发现假币的情况看，虽然总体的假币浓度有所下降，但只有个别商业银行保持了交存现金零假币，多数商业银行交存人民银行发行库的现金中仍夹杂有假币。从各券别看，情况也有所不同，大面额人民币的假币浓度呈现下降趋势，而小面额人民币（20元以下）的假币浓度则相对较高。 　　3、选择清分业务外包的商业银行呈增长趋势。 　　湖北省作为现金净回笼大省，近年来现金回笼量呈快速增长的趋势，各商业银行的现金清分任务较重。通过调查了解，目前商业银行虽然都积极推进现金全额清分工作，加大对清分设备的投入和清分人员的配置，但随着现金使用量的逐年增长，以及受到场地、人员、设备维护和管理等多种因素的影响，商业银行的现金清分压力仍然较大，特别是现金回笼量较大的商业银行，多数选择了清分外包模式。仅2013年，湖北省就新增4家商业银行实行清分业务外包，预计在相当长的一段时间内，选择清分业务外包的商业银行将呈增长趋势。 　　二、商业银行现金清分存在的问题 　　（一）商业银行自主清分存在的问题 　　通过对商业银行现金清分中心和网点的现场检查，以及对商业银行交存现金的抽查发现，各商业银行现金清分工作存在以下问题： 　　1、部分商业银行清分场地面积狭小。 　　通过现场检查发现，部分商业银行在地、市、县分支机构设立的清分中心相对简陋，清分场地过于狭小，面积最小的只有不到10平方米，不但影响日常清分操作，也不便于清分现场的监督和管理。 　　2、专业操作人员不足，部分操作人员无反假资格证书。 　　部分商业银行现金清分中心存在操作人员严重不足的问题，除了机械清分操作人员和手工复点操作人员相互兼岗，职责划分不清外，有的甚至由于人员过少而无法满足该行现金集中清分工作的需求。还有部分商业银行现金清分操作人员上岗前未