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完美金融创新 降低金融风险 　　摘要： 文章首先简述了金融创新与金融监管的相互限制，然后分析了我国金融风险的现状，最后提出了相应的对策和建议。 　　关键词： 金融创新 金融风险 金融监管 　　随着金融活动的迅猛发展，完善金融创新的冲击力很大，对于金融监管法律也产生了巨大的冲击，金融创新与金融监管也可以相互限制的能力。在当今社会金融危险也是十分危急的，降低当今金融风险也是十分必要的。 自从中国加入WTO后，金融创新就是我国面临世界金融市场的冲击与挑战、我国金融发展必须要顺应国际发展趋势。金融创新与金融监管是矛盾的对立与统一。因此，为了完善金融创新体制，金融监管法律制度也应该逐步的进行完善。 　　一、金融创新与金融监管相互限制，相互对立 　　所有的金融创新活动无非都是源于四种因素的需要：环境变化、技术变化、规避风险方法和逃避管制方式。很多金融机构为了提高金融率，推出新的管理制度、操作方式、产品和服务，从而达到风险与收益的双向平衡达到统一效果，这样我们可以通过有效的资源进行最合理最适当的配置统筹，达到最佳的效果。金融创新既可以推动金融发展、提高金融运行效率，也可以不断地对现存的金融秩序、金融监管的制度造成冲击，同时也可以为金融体系带来了很多的不确定因素，甚至破坏了金融安全的制度，达到金融的大力发展。 　　1.金融创新适当的改变了金融监管体制的基本制度。 　　由于金融创新的涌现，使得银行产业以及非银行产业但属于金融类的产业，货币资产，金融资产等的界限变得越来越模糊，也使得许多金融机构的原有结构，领域，工具等产生着许多不相符，必须进行重新的调整，重新整合，使得金融创新不会影响金融产业的发展。当然，作为最必要的一项就是：金融创新与金融监管制度必须保持同步，这也是一个重要挑战。 　　2.金融创新与金融风险也是相辅相成的事情，金融创新在推动金融产业发展的同时，也增加了金融风险的形成，也从而增加了金融监管的力度。 　　金融创新可以将诸多的金融风进行重新拆分在组合进行包装，然而这样经过组合过的风险就变得更加复杂，更加难以预测，难以解决。这样使得金融监管更加难以控制，使得金融业务更加复杂，使得金融机构难以控制货币量与信贷量，从而使得货币政策执行的更加有难度。一旦金融风险被触发，金融体系会面临着危机，甚至会崩溃。 　　3.金融创新可以导致金融监管主体的重叠和缺位并存。 　　现在在分页监管业务中，在分业监管过程中，机构监管是普遍采用的，实行业务的审批制度。这样，当不同的金融机构的业务进行不断重叠时，一项新业务的推出并且成功实施就需要多个部门不断地商量，协调，进行整体的调配，才可顺利的完成业务。与此同时，有的新金融业务处于不同金融机构业务边缘，成为重叠性的业务，如储蓄保险是一种既包括储蓄功能又包括保险功能的业务品种，对于这些金融创新，既有可能导致监管重复，又有可能出现监管缺位。 　　二、金融监管制度对于金融创新的限制 　　金融监管制度是金融局为了保证金融行业秩序，防范金融风险，促进金融经济稳定发展而制定出来的。金融监管制度就是规范业务流程，业务经营等相关工作。保证金融市场的稳定就需要我们做到通过限制金融机构的业务经营范围，也包括金融创新、控制相关的金融价格等等做法，当然这种限制方法也直接导致了金融市场的发展受到了一定程度的影响，例如金融业的竞争力得不到正常的鼓励支持，市场变得更加不稳定等等。 　　金融创新与监管既是相互对立的，也可以相互扶持，相互制约，促进相互的发展。如果可以有效的将两者结合在一起，促进金融产业的飞速发展，将成为我国金融业的一大幸事。可以适度的金融监管的调控下进行金融创新，也可以通过金融创新促进金融监管制度的稳固发展。在推出新的金融创新的同时，就会推翻金融监管体系的一些旧制度，旧观念，形成新的金融监管制度，从而推动金融监管水平的不断提高。这种创新方法主要体现在以下几个方面： 　　1.金融监管的方式 　　首先要实现金融监管方式的转变，将机构监管转变为金融监管。因为金融机构的功能更加多样全能化，所以以传统的以机构作为监管对象的制度已经不再适合如今的发展需要，应当以功能作为基础来进行强化监管。 　　2. 监管的标准应当更适时现今的发展需要，从资本监管向风险监管进行转变。 　　传统的监管对象主要是针对信贷风险而制定的，通常是以资本的充足率作为评判标准。但金融创新的到来，使金融机构不得不面对各种各样的金融风险。当今社会对于金融风险管理已经成为一种不必可少的环节，例如个人的信用风险、来自市场的各种风险、金融业的利率风险等等，这种可能产生的风险的全面管理，目前看来，俨然已经成为我国乃至整个国际社会监管制度发展的一个趋势，这个趋势也是必然走向，控制不了的。 　　3.加强内部控制制度 　　在从前，金融监管往往只是注