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小微企业互联网金融融资方式创新剖析 　　摘 要：小微企业作为我国新型企业的主要组成部分，对我国经济的发展具有重要的参考价值。但是，随着互联网技术的推广，我国经济发展模式不断加深与互联网的结合，对我国小微企业的发展提出了更高的要求，对我国经济也产生了重要的影响。因此，本文通过分析小微企业互联网金融融资的现状，突出互联网金融融资的重要性，进而对小微企业互联网金融融资方式进行了探讨，为小微企业实现互联网金融融资提供了一些参考和建议，期望可以促进小微企业又好又快的发展。 　　关键字：小微企业；互联网金融；融资策略；认识分析 　　一、小微企业的定义与融资现状 　　1.小微企业的内涵 　　相对于国营企业和集团、外企来说，小微企业就好比单独的“家庭作坊”，主要以服装厂和个体工商户为主。其特征主要体现为以下几点：第一，缺乏规范化、科学化管理。由于小微企业都是个体，私人的“家庭作坊”，缺乏职业的管理者和经纪人。第二，服务对象单一，生产线单一，资源要素不足。这也使得小微企业难以再扩大发展，缺乏明显的竞争优势，容易被社会所淘汰。第三 政府的扶持力度不足，难以进行统一规划。小微企业的半封闭性，造成小微企业难以满足政府的补助和帮扶条件，不能够为社会提供相应的服务，缺乏一定的社会影响力。 　　2.小微企业融资现状 　　针对小微企业的金融融资，我国政府也相继制定了一些政策，但是都很难发挥其作用。我国小微企业的融资主要存在以下几个问题：首先是银行审核难以通过。由于我国小微企业资金缺乏，没有足够的资金储备，所以向银行贷款数额过大，但是由于企业自身的资质不足，经常会出现贷款碰壁，难以通过审核。其次是贷款利率高，融资方式不健全。由于小微企业的性用体系低，其银行贷款担保人就难以锁定，加上小微企业的其他融资方式不成熟，难以形成其他民间融资渠道。因此，我国小微企业一直面临着融资难的困境，这是一个亟需解决的问题。 　　小微企业的自身问题也对融资产生了一定的影响。首先是小微企业的财务管理制度不完善，对资金没有明确的使用预期，在一定程度上也导致小微企业难以实现成功的融资。其次是小微企业没有树立良好的形象，一直是负面影响，常处于负债运营，导致其资金需要逐年增加，在一定程度上也导致其融资困难。 　　二、互联网融资的内涵及融资特点 　　互联网融资，首先要依托互联网的兴起，然后将互联网和金融融资结合在一起，实现了商家和客户在线交易、支付和融资。互联网通过大数据的运用，实现了快速融资，加速了资金的流动性，便于形成新的财务管理模式，体现了集中力量办大事的效果模式。例如：众筹、便利贷等第三方网上融资平台。 　　互联网金融融资主要有以下几个方面的特征：首先是数据处理便捷化、信息化。互联网通过大数据、云平台等进行数据的管理，通过在线数字计算分析融资风险，让投资人作出更理性的投资选择。其次是融资办理快，安全系数高。通过互联网经融融资，省去了银行办理的程序，直接搜索注册就可以进行在线支付、融资。而且互联网的融资具有隐蔽性，资金可以随时进行撤销处理，为客户的资金提供了一道安全门。然后是互联网融资实现了全覆盖，足不出户，即可办理任何业务，解决了用户的时间和空间限制，满足了不同形式的融资需求。同时加上互联网的广泛性，任何人都可以进行融资选择， 也在一定程度上为企业提供了更广泛的融资群体。 　　三、小微企业互联网金融融资方式的创新分析 　　1.P2P借贷模式 　　P2P借贷模式是一种民间融资模式，是个体通过第三方平台向个体进行借贷，然后获得一定的利息补偿，这种借贷模式可以分为两大类一类是线上模式，另一类是债权转让模式。首先是线上模式，通过信息匹配，然后进行融资，其融资速度快，信息识别度高，但是存在融资担保的问题，融资存在一定的风险问题。第二类是债权模式，就是平台通过放贷，然后再进行债权的转让，实现融资的过程。这样能提升融资的可信度，让企业实现更快融资，提升企业的融资水平。但是债权转让融资，容易导致资金的闲置，不利于资金发挥最大的效用。P2P借贷平台具有较高的匹配识别度，相比于传统的银行借贷，企业花费成本更少，而且更容易获得融资，受到很多小微企业的追捧，其优良的风险评估系统和融资过程透明、融资速度快等优点，也在一定程度上为其树立了良好的形象。 　　2.O2O融资模式 　　O2O是0nline To Offline的简称，是一种新型的电子商务模式，通过将线下的商务机会和互联网结合，进而形成互联网线下交易平台。这个模式最早兴起于美国，后来经过运营，被企业引进到国内运营。小微企业可以通过互联网，在线上实现资金往来和财务管理，增加企业的财务透明度，从而在线上建立良好的信用评价，为其营造更好的融资环境。通过这个平台，小微企业可以实现民众众筹和企业贷款两种融资。首先O2O融资模式具有良