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我国央行金融监管与国际惯例接轨的构想
一、我国央行金融业监管中的薄弱点1995年有关金融“五法一决定”颁布以来我国的金融法律建设日臻完善金融监管体制逐步理顺金融监管工作不断加强对促进金融改革和发展、维护金融业的稳定发挥了重要作用但是面对加入WTO的新形势我国的金融监管与国际上先进的金融监管相比仍然显得很薄弱表现为1、没有形成规范、连续和系统性的监管目前我国金融监管尚未实现规范化和系统化还没有真正实现持续性监管没有建立一个有效的金融风险监测、评价、预警和处置系统金融监管还存在着一定程度的盲目性、随意性和分散性缺乏连续性和系统性缺乏各种监管手段的有效配合缺乏对监管信息的综合运用缺乏对风险的跟踪监测从而导致监管成本的提高和监管效率的下降使金融风险得以积聚和扩散最后忙于事后救火处置2、没有将金融机构的法人治理结构和内控作为监管重心过去我们对金融机构的法人治理结构和内控重视不够监督不力往往忙于外部监管特别是对金融机构董事会、监事会、经营管理班子的职责对董事长、行长的职责不够明确对其行使职责的情况缺乏有效监督对内控制度的建设及执行情况检查不力其结果是中国人民银行投入了很多人力和精力但监管效果并不明显经验证明外部监管不能代替金融机构的内部有效控制也不能成为金融机构内控的补充金融机构良好的法人治理结构和内控机制是实现有效金融监管的基础只有建立完善的金融机构自我约束和自我发展机制加上有效的金融监管才能保证金融机构稳健发展3、金融监管缺乏应有的严肃性对于资本充足率、不良贷款比率等指标没有达到监管标准的金融机构未能及时采取有效的纠正措施使金融风险不断累积；对违法违规经营的金融机构及其主要负责人没有依法严肃处理有些被关闭金融机构的主要负责人仍可以在其他金融机构甚至是监管部门继续任职这足以说明金融监管工作中仍然存在着有法不依、执法不严、违法不究的情况亟待提高金融监管的严肃性树立中央银行监管的权威4、市场退出机制的不健全虽然去年底国务院颁布了《金融机构撤销条例》对危机金融机构的市场退出仍然主要采取撤销(关闭)这一行政方式而尚未建立危机金融机构顺利退出的市场配套机制结果使各级政府和中央银行为此投入大量的救助和处置资金由此不仅增加财政和货币稳定的压力同时也助长了“道德危害”因此迫切需要建立金融机构稳定退出市场的处置和保障机制包括建立存款保险制度和完善的关闭破产程序在防范风险的蔓延和扩大维护社会稳定的基础上保护存款人利益和社会公众利益5、金融监管支持系统薄弱金融监管的组织领导体系不完善没有形成一个分工明确、责任清晰、高效运行的监管组织系统金融监管法律体系不够完善存在着法律真空操作性较差没有建立集中统一的监管信息库缺乏金融数据的收集、整理及分析系统没有实行审慎会计制度不能真实反映被监管金融机构的资产质量和盈亏状况社会中介机构的金融监管作用没有得到充分发挥信息披露制度不完善没有充分发挥市场约束机制的作用二、国际金融监管的发展趋势最近中央金融工作会议提出的金融监管目标是维护金融市场公开、公平、有序竞争有效防范系统性风险保护存款人、投资者和被保险人的合法权益这个目标在表达方式上虽然与他国有所不同但其基本内容都是一致的就是保护存款人利益和维护整个金融体系的安全与稳定尽管这个基本目标没有改变但伴随着经济金融全球化信息技术的广泛应用以及国际银行业的巨大变化各国金融监管当局的监管理念、监管方式与手段都发生了很大变化特别是亚洲金融危机的爆发促使各国金融监管当局进一步认识到金融监管改革的重要性在这种背景下金融监管呈现出一些新的发展趋势1、在实施合规性监管的同时进一步强化风险监管各国金融监管当局逐渐认识到尽管有些金融机构能够遵从监管当局制定的各项监管规章制度但是仍然不能确保有效地防范和化解风险相对于金融业务的快速发展大部分金融法规制度的更新具有滞后性从而使其有效性常常受到一定限制因此各国金融监管当局在加强合规性监管的同时开始注重风险监管注重对风险的早期识别、预警和控制尤其注重金融机构内部的风险控制和管理注重考核金融机构识别、衡量、监测和控制风险的能力和水平2、在不断完善对银行传统业务风险监管的同时强调对银行创新业务风险监管近些年来金融机构以金融衍生产品交易、网络化银行业务和投资银行业务为主要内容的金融创新业务快速发展上述业务在创造更大收益的同时也伴随着更大的风险对金融市场和银行体系安全造成的冲击也更为直接和猛烈因此各国金融监管当局在加强对传统金融业务风险监管的同时开始注重对银行创新业务风险的监管并制定相应的监管法规和操作指引以规范业务发展督促金融机构防范和控制风险巴塞尔银行监管委员会也为完善金融创新业务风险的监管特别是其市场风险、对方违约风险及操作风险等风险的监管提供了许多参考性文献、国际最佳实践及主要原则3、强调金融机构的公司治理结构良好的公司治理结构是单个金融机构
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