我国金融业自主创新战略剖析.docVIP

我国金融业自主创新战略剖析 　　[摘要]自主创新必须作为我国金融业发展的主导战略。本文比较了金融业模仿创新与自主创新两类模式，从宏观和微观角度分析了我国金融业模仿创新的成因，从客观、主观、本质三方面分析了我国金融业模仿创新的局限性。文章阐述了我国金融业自主创新的不足与必要性，并提出了发展建议。 　　[关键词]金融业；模仿创新；自主创新；战略 　　[中图分类号]F830 　　[文献标识码]A 　　[文章编号]1002-736X(2007)03-0047-04 　　 　　建设现代化创新型国家的两大基本路径包括生产技术创新和金融技术创新能力的提高。金融创新是金融业发展的永恒主题，继续推动和深化金融创新是经济金融体制改革的内在要求。入世以来，我国金融业在组织制度创新、管理制度创新、金融市场创新、金融业务与工具创新以及金融技术创新上已取得了显著成效。但是与发达国家相比，我国金融自主创新尚处于一个较低级的阶段，金融市场仍然存在着产品匮乏、简单化，金融深化程度不足，在不少方面还存在创新压抑的问题。我国要想在15年内建成一个创新型国家，实现国民财富的超额增长，从根本上也有赖于一大批具有自主创新能力的创新型金融企业的崛起。我国金融创新必须与时俱进，必须将自主创新作为金融业发展的主导战略，这也关系到国家的经济金融安全。 　　 　　一、金融业模仿创新与自主创新 　　 　　(一)模仿创新模式 　　模仿创新是指金融企业引进率先创新者的金融技术、金融产品和金融服务等，在此基础上进行的金融创新。通过模仿创新，金融企业学习模仿率先创新者的创新思路和创新行为，吸取率先者的成功经验和失败教训，在此基础上结合金融企业自身的特点加以提高自身的金融创新能力，迅速缩小与先进水平的差距。与自主创新相比，模仿创新是一种风险较小的模式。模仿创新能充分享受率先创新者在市场开发方面的溢出利益，不需要大量的早期投入，而是集中力量在金融创新链中某一中间环节，投入较多的人力物力，起到事半功倍的投入产出效果。模仿创新的弊端主要有：(1)置金融企业于被动接受的位置上，难以调动自主交流的积极性与主动性；(2)容易脱离实践的发展需要；(3)不利于创新与研发能力的开发；(4)模仿创新金融企业只得到小部分创新利润，大部分金融创新利润被率先创新者用于研发而使其金融创新能力与模仿创新金融企业的差距越来越大，威胁后者金融创新能力的提高。模仿创新模式的主要缺点是被动性，在开发方面缺乏超前性，当新的自主创新高潮到来时，就会处于非常不利的境地。 　　 　　(二)自主创新模式 　　自主创新是指金融企业以已有金融创新能力为基础，自主进行金融创新，包括原始创新、集成创新和引进消化吸收再创新。金融企业所需的金融创新能力来源于金融企业内部的积累和突破，是通过自身长期不断的摸索、学习、创造等方式积累而获得的。自主创新根植于金融企业文化，很难模仿。即使可以被他人部分模仿，但没有相应的粘滞资源或周边资源与之相匹配，也不能产生协同效应，也就不会给仿制者带来这方面的竞争优势。金融企业自主创新的优点是：(1)有利于提高金融企业价值实现能力，是金融企业建立核心金融创新能力的基础；获得了独特的市场信誉，成为市场首选品牌，建立良好客户关系。(2)有利于创造金融企业金融创新能力提高的条件，由于取得了经济效益，产生新的金融创新需要。(3)有利于金融企业获得先动金融创新能力。自主创新的弊端：(1)需要较大资金投入。要投资于研发，具备一流的研发水平。(2)风险较高。自主研究开发的成功率相当低。(3)时间较长。(4)市场开发难度较大，市场开发溢出收益较易被跟随者无偿占有。 　　 　　二、我国金融业模仿创新发展的局限性 　　 　　(一)我国金融业实施模仿创新的成因 　　自改革开放以来，我国创新的金融工具近百种，范围涉及金融业的各个层次与方面，但其中的85％左右是借鉴西方发达国家的创新成果，属于模仿创新。由我国首创的自主创新成果较少，主要有B种股票、法人股权证等少数金融工具。对海外产品简单、形式性的模仿存在着较为普遍的跟风现象，各个金融企业的创新业务互相模仿，基本雷同；缺乏前期对市场的深入调研及产品引入国内后应有的成本收益测算，不可避免地伴随着较大的风险。如各银行的银行卡业务重复引入，重复创新，业务和风险特性雷同，成本效益问题突出。又如一些公司在金融控股公司协同产品、协同效应尚未深入调研之前，欲急速抢占金融资源，纷纷模仿成立金融控股公司，导致金融效率低。有些模仿甚至背离了原来产品和组织架构的精神实质，仅为了取得概念性的品牌效应，导致创新的实际效果出现较大偏离。 　　1．宏观方面原因。目前，我国金融业正经历着从封闭的财政型银行体系向开放的现代化金融体系转变的过程中，经济、金融发展水平滞后，金融监管环境相对较严