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w 国际化论文银行国际化发展论文： 中资银行国际化发展文献综述 　　摘 要：国际化作为现代商业银行的一个重要发展趋势，已在全球范围内形成了相当规模。特别是在我国承诺金融开放，融入国际竞争环境之后，我国商业银行国际化问题成为了银行业发展所无法回避的重大课题。就银行国际化的概念、动因理论、跨国经营方式、国际化影响因素的实证研究和对策建议五大方面对中资商业银行国际化的研究成果进行综述。 　　关键词：中资银行、国际化发展 　　基于中资银行大部分已经完成股份制改革和上市，中资银行要在竞争中谋求发展，除了要巩固国内地位，还应该在全球范围内开展经营，努力成长为国际化的金融机构，这是关系到银行业本身生存发展及我国整体实力进一步提高的重大问题，对中国未来的经济发展具有战略性意义。因此，在竞争激烈的国际国内形势下，对中资商业银行国际化进行研究，具有重要的现实意义。 　　1 银行国际化内涵 　　目前国内外学者关于银行国际化内涵大致分两类：一类是把银行国际化看作是银行发展的一个过程。陈岱孙、厉以宁（1991）认为银行国际化是银行从事国际金融业务，到海外建立分支机构开展业务，其经营从国内发展到国外，从封闭走向开放的过程。另一类是把银行国际化看作是银行经营的一个状态，即指银行经营要素的国际流动和国际组合。中国民生银行董事长董文标将国际化分为内涵国际化和外延国际化，内涵国际化主要是指股东结构和融资平台国际化，外延国际化主要是指机构国际化和业务国际化。 　　部分学者以发展主体的视角对银行国际化的概念进行细化。王建、吴英蕴（2000）提出商业银行国际化包括两层含义，第一层含义是单个银行的国际化，即一家银行由国内银行走向全球化的发展过程，由于示范效应，引起其他许多银行走向国际化，最后形成了一个国家或地区整个银行体系的国际化；另一层含义是指一国银行从封闭走向开放的过程，即该国家或地区开放其银行服务市场，允许外国银行到本国发展。 　　2 银行国际化动因研究综述 　　银行国际化理论大体可以分为两类:一类是基于跨国公司和对外直接投资等传统理论的银行国际化理论，主要包括比较优势理论、内部化理论、国际生产折衷理论、引导效应说和跟随客户说；另一类是基于银行经营效益的银行国际化理论，包括风险规避说和规模经济说。 　　2.1 国外研究的文献综述 　　Aliber（1976）的比较优势理论运用有关国际生产的产业组织理论来分析银行进行国际化经营的原因。HeiberGrubles结合跨国公司的理论来解释金融业的跨国经营。认为银行服务市场的不完全性是银行国际化的根本原因，这种不完全性产生于金融产品本身、跨国市场造成的要素市场不完全、政府的保护和限制政策以及跨国银行在东道国中占据有利地位。Casson（1976）的内部化理论，指出由于金融市场的不完善及出于国际财务保密等一些特殊金融业务的需要,跨国银行通过遍布全球的分支机构的灵活性,可以将外部市场转化为一个内部化的市场，降低金融交易的成本和风险。Rugman（1981）作了进一步的发展并将其引入银行国际化的分析中。当国际市场上内部化获得的收益将大大高于国内市场，银行国际化是一个很好的选择。银行在国际间实现市场内部化的过程就是国际化的过程。 　　在关于海外直接投资和跨国经营的优势的理论中，最有影响的是J?H?Dunning（1977）提出“国际生产折衷理论”，认为一国企业之所以能跨国经营,关键在于拥有所有权优势、内部化优势和区位优势。银行拥有的不同优势之间是相互关联的，其中所有权优势和内部化优势是银行国际化的必要条件，区位优势是充分条件。银行国际化是三种优势在一定时间一定市场上相互作用的结果。 　　关于引导效应理论，Aliber（1984）提出“贸易引导型”，认为银行跨经营的主要动机是配合本国的国际贸易，在主要的贸易伙伴国设立分支机构，以使银行更加快捷和方便地进行贸易结算和支付，从而提高本国出口竞争能力。Levine(1996)的“投资引导型”理论认为国际直接投资的扩大和跨国公司的发展直接刺激了跨国银行业务的发展。发现银行国际化还能够反过来引导跨国公司的国际化经营，即银行的功能是双重的，既能发挥“跟随者”(follower)，又能发挥“领导者”(leader)的作用。 　　规避风险理论是托宾（J.Tobin）和马柯维茨（H.Markowitz）用数学模型的方法建立的国际间接资本流动理论。认为国际化程度较高的银行能比地区性银行获得更多的资产组合。 　　凯诺(Canal)提出规模经济理论，认为规模应是研究银行国际化的首要因素。规模经济实质随着银行业务规模、人员数量、机构网点的扩大而产生的单位运营成本下降、单位受益上升。银行通过跨国经营可以降低平均成本、形成规模经济、提高效率和盈利能力。 　　波特（Michael Porter）提出“国际竞争优势