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美国农作物保险产品总结 　　【摘要】美国农作物保险根据保险责任可以划分为两类：多风险农作物保险（Multiple Peril Crop Insurance，MPCI）和雹灾保险（Hail Insurance）。多风险农作物保险由风险管理局和其指定的保险公司合作经营，雹灾保险由私人部门提供。另外，在传统农作物保险产品的基础上，保险公司又开发出了很多补充性质的创新型产品，扩大了风险覆盖面与补偿力度，更加有利于农业的稳定发展。 　　【关键词】美国 农作物保险产品 产品创新 　　美国农业保险制度经过70多年的改革与创新，现已形成十分完备的体系，该体系下的农作物保险产品种类齐全，按保险责任划分主要分为两类：多风险农作物保险（MPCI）和雹灾保险（（Hail Insurance））。多风险农作物保险属于联邦农作物保险计划（Federal Crop Insurance Program），由全国范围内17家风险管理局授权的保险公司经营，风险管理局决定保险费率与可保作物种类，并为购买该保险的农民与经营该保险的保险公司提供相应补贴。牲畜保险雹灾保险不属于联邦农作物保险计划，由保险公司直接经营，不受风险管理局监管，其购买也不受季节限制。除此之外，各家保险公司还根据自身经营情况，在此基础上开发出了各具特色的补充性质的农作物保险产品，丰富了产品体系，为农民提供了多重选择与保障。 　　一、多风险农作物保险 　　多风险农作物保险（MPCI）由常见农作物保险（Common Crop Insurance Policy，CCIP），区域风险保障计划（Area Risk Protection Insurance，ARPI），指数保险（Index Insurance），全农场收入保障（Whole-Farm Revenue Protection，WFRP），巨灾风险计划（Catastrophic Risk Protection，CAT）等组成。 　　（一）常见农作物保险（CCIP） 　　常见农作物保险由实际历史产量保险计划（Actual Production History，APH），实际历史入计划（Actual Revenue History，ARH），产量保障（Yield Protection，YP），收益保障（Revenue Protection，RP），剔除收获价格的收益保障（Revenue Protection With Harvest Price Exclusion，RP-HPE），美元计划（Dollar Plan，DP），山核桃收益保障（Pecan Revenue）等组成。 　　1.实际历史产量计划（APH）。实际历史产量计划针对由干旱，水涝，冰雹，大风，病虫害等风险因素造成的产量损失进行补偿，保险标的为当年的产量。投保人可选择历史产量的50%至75%的进行投保（一些地区可以达到85%），根据农业部规定，历史产量为投保人近4至10年的年平均产量。保障价格可选择实际价格的55%至100%，实际价格根据当年风险管理局公布的价格确定。 　　2.实际历史收入计划（ARH）。实际历史收入计划的保险标的为当年的收入，收入的波动既可以由产量下降引起，也可以由价格下降引起，也可能两个因素同时起作用。历史产量与实际价格的确定与APH相同，覆盖比率由投保人选择。 　　3.产量保障（YP）。产量保障的历史产量决定与APH，不同的是农作物价格使项目价格，该价格为商品交易条款（CEPP）规定的期货市场价格，而不是风险管理局确定的价格。投保人可以选择保障项目价格的55%至100%不等。 　　4.收益保障（RP）。收益保障补偿由于产量或者价格下降引起的收入损失，产量保障范围可选择历史产量的50%至75%（一些地方可以达到85%），价格为收获价格与项目价格中较高的一个。 　　5.剔除收获价格的收益保障（RP-HPE）。RP-HPE与RP大致相同，不同之处在于农作物价格为项目价格，而不考虑收获价格。 　　6.美元计划（DP）。美元计划补偿由于产量下降而造成的损失，保险金额取决于特定地区的种植成本，最大保障范围不超过巨灾保险的保障范围。 　　7.山核桃收益保障（Pecan Revenue）。山核桃收益保障补偿由于产量或者价格下降而造成的损失，该保险的保险期限以两年为一个单位。 　　（二）区域风险保障计划（ARPI） 　　区域风险保障计划的承保对象为某一地区的同种农作物，而不针对个体损失，这一保险取代了原先的团体风险计划（GRP）与团体风险收入保障计划（GRIP），现在主要由区域产量保障计划（AYP），区域收益保障计划（ARP），剔除收获价格的区域收益保障计划（ARP-HPE）以及累计收入保障计划（STAX）组成。 　　1.区域产量保障计划（AYP）。区域