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邮政储蓄银行开展社区金融服务剖析 　　摘要：文章分析了社区金融服务的现状以及邮政储蓄银行在社区金融服务中的优势，探讨了邮政储蓄银行开展社区金融服务的策略。 　　关键词：邮政储蓄；社区；金融；服务 　　中图分类号：F61 　　文献标识码：A 　　 　　当前正值邮政储蓄改革的关键时期，保持稳定、协调、持续发展是首要任务。在现有基础上打造“社区银行”，提供社区金融服务不失为邮政储蓄银行发展的一种理智选择。 　　社区金融是应社会经济的发展而产生的，是一个崭新的市场，它的成功开发将会为我国银行业的发展带来新的增长点。城市可以以街道、居委会为基本单位划分社区.农村则可以以乡、村为单位划分社区。人们日常生活离不开金融服务。所以社区也是金融业务市场。“社区金融”是指社区公众及其组织所产生的一切金融(银行、证券、保险)需求以及金融机构满足其需求的一切活动。 　　 　　1　社区金融服务现状 　　 　　在欧美发达国家，大、中、小银行在市场细分中定位准确。以美国为例，有众多专门的社区银行提供社区金融服务。根据美国独立社区银行业协会统计，美国约有8 300多家中小金融机构被划为社区银行，他们在全美有3.68万个网点，这些网点的54％分布在农村，29％分布在城市的郊区，17％分布在城市。在经营特色和发展战略上，他们强调在特定社区范围内提供针对客户的个性化金融服务，与客户保持长期业务关系。以其独特的服务和灵活的收费满足了“金融真空”的金融服务需求，成功抵御风险，赢得了巨大收益，可与全能商业银行一决高下。可见，社区金融市场大有可为，在这个崭新的市场中赢得成功，将有利于邮政储蓄银行在银行业新一轮竞争中赢得主动。 　　社区金融服务有贴近社区、方便百姓、亲情服务、灵活应变的特点，这正符合邮政储蓄的定位。在这个市场上，邮政储蓄银行有机会大力开发其它大银行忽略的客户群，从而优化客户结构，找到业务发展新阶段的突破口。 　　 　　2　邮政储蓄在社区金融服务中的优势 　　 　　2.1　拥有遍布城乡的网点资源 　　在各家商业银行重组网点资源、大力收缩网点之时，邮政储蓄银行不但没有收缩网点，还在继续增设，网点资源更为丰富，深入城市居民聚居区和农村各乡镇，为邮政储蓄银行开发社区金融服务提供了基础。 　　近年来邮政储蓄银行大力布放ATM等自助设备，积极发展绿卡业务初见成效。2006年邮政储蓄银行大力增设自助设备，贵州省城市骨干网点和每个市县中心网点都能提供每天24小时、每周7天的金融服务。贵州省现有绿卡发卡量为355.5万张，卡户带来余额占活期储蓄余额的19％，已有一定规模的客户群。这也为邮政储蓄银行开展社区金融服务提供了条件。 　　 　　2.2　拥有强大的社区营销网络 　　邮政储蓄银行在专业化经营过程中组建了专业营销队伍，各级邮政部门都设立了大客户部，配备了专业的客户经理，这为金融营销进社区提供了条件。 　　在每条邮路上每天都有不停行走的投递员，为广大百姓提供门对门、桌对桌、手递手的邮政服务，与客户进行面对面的交流，他们是收集客户信息和维系客户关系的生力军。 　　 　　2.3　拥有丰富的客户资源 　　邮政业务众多，各专业的客户资源丰富，有较全面、详细的客户资料库，可以互通有无、互补余缺、整合客户资源。通过深入分析、准确定位，为走进社区、实现对客户分类别、分等级的管理提供了可能。如：中邮物流业务与邮政储蓄提供的结算渠道、商函账单业务与邮政储蓄银行的代收代付业务等都是资源整合的成功案例。 　　此外，邮政储蓄银行在原有储蓄、汇兑业务的基础上，开发了系列中间业务，为向社区客户提供丰富的金融产品奠定了基础。近年来，邮政先后在邮政储蓄综合服务平台上开发了代收话费、代收闭路电视收视费、代收交通罚款等中间业务，带来了良好收益。 　　 　　3　邮政开展社区金融服务的策略 　　 　　3.1　积极开发适合社区需求的金融产品 　　邮政储蓄业务长期以来品种单一，以居民储蓄和汇兑业务为主，虽然业务规模较大，但客户群结构单一，知名度不高，要成功进军社区金融市场还存在一定困难。需要解决的首要问题是如何以多样化的产品满足社区客户的多种金融需求。基于邮政储蓄银行现有的体制和机制，应着手积极开发以下金融产品。 　　要以绿卡为载体，大力开发中间业务。以代发工资、养老金业务推荐绿卡、建立账户，收集、整理客户信息库，在此基础上大力推出代收水电费、煤气费等与居民生活密切相关的各类费用代收业务，以后续服务赢得客户认同，从而提高邮政储蓄银行金融服务的知名度、认同度，壮大客户群，树立绿卡品牌。 　　要积极发展代理保险、代理基金等代理业务，努力开发理财类业务，推出传统储蓄业务与理财服务、金融顾问等高层次金融服务捆绑的组合产品，提供科技含量高、新颖的、更能保值盈利的金