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青海农牧区金融机构经营成本效益剖析 　　摘 要：“三农”问题始终是关系国民经济社会发展和现代化建设的重大问题，也是全面建成小康社会的关键所在。2017年中央一号文件提出要深入推进农业供给侧结构性改革，补足农村?l展短板。降低农村金融服务成本，扩大农村金融供给，是农业供给侧结构性改革的重要内容。本文从成本效益视角出发，全面梳理青海省102家农牧区金融机构成本效益情况，分析影响青海省农牧区金融机构成本效益的因素，并提出相关政策建议。 　　关键词：农业供给侧结构性改革；成本效益；农牧区金融机构 　　中图分类号：F832.2 文献标识码：B 文章编号：1674-0017-2018（2）-0051-03 　　2017年中央一号文件提出要深入推进农业供给侧结构性改革。金融作为现代经济运行的血脉，在支持农业供给侧结构性改革、服务“三农”中的作用和地位日益突出。农牧区金融机构是农牧区金融业发展的主要推动力量，其成本效益状况不仅关系自身可持续发展，也关系农牧区金融服务的广度和深度。为全面掌握青海省农牧区金融服务成本情况，人民银行西宁中支在全辖范围内组织开展了农牧区金融机构成本效益情况的专项调研。 　　一、基本情况 　　本次调查涵盖全辖8个市州、31个县区的102家金融机构，其中政策性银行15家，工农中建四大行45家，邮储银行9家，青海银行5家，农村合作金融机构24家（农信社16家，农村商业银行8家），村镇银行3家，农村资金互助社1家，涵盖范围较广，具有较好的代表性。调查显示，青海省农牧区金融机构成本效益情况呈现出以下几个特点。 　　（一）营业收入和利润总体上呈现下降的态势 　　2016年，青海省农牧区金融机构营业收入和利润总体下降，102家金融机构共实现营业净收入和税前利润59.24亿元和25.48亿元，较2015年99家金融机构营业净收入和税前利润分别减少2.61亿元和9.03亿元，同比分别下降4.22%和26.17%；营业净收入和税前利润出现下降的金融机构占比分别为54.08%和53.54%，较2015年分别上升23.87个和16.31个百分点。此外，利息净收入仍是金融机构的主要利润来源，无论是地方性法人机构，还是国有商业银行，利息净收入占营业收入的比重都非常高，2016年102家机构平均利息净收入占营业收入的比重为80.89%，其中69家超过90%。 　　（二）成本费用普遍上升，金融机构成本控制能力和经营效率有所下降 　　金融机构成本费主要包括人工费、广告费、安保费、办公费等。从调查情况来看，一方面，青海省农牧区金融机构业务及管理费用总体上升，2014-2016年平均业务及管理费用分别为2155万元、2289万元和2345万元，2015-2016年业务及管理费用上升的金融机构占比分别为78.95%和64.65%。另一方面，农牧区金融机构成本收入比1不断上升。根据《商业银行风险监管核心指标》，我国商业银行成本收入比不应超过35%。调查显示，2014-2016年青海省农牧区金融机构平均成本收入比分别为35.35%、36.64%和40.38%，均超过了35%的监管指标，其中2014-2016年成本收入比超过35%的金融机构占比逐年上升，分别为58.33%、63.64%和65.69%。 　　（三）从区域上看，多数地区呈现金融机构成本上升而利润下降的趋势 　　调查显示，2016年除黄南、海东、果洛外，其他5个市州金融机构呈现成本上升而利润下降的趋势。从成本上看，2016年全省8个市州金融机构业务及管理费用全部上涨，其中西宁、玉树、果洛上涨较快，涨幅分别为10.57%、7.65%和6.85%。从利润上看，黄南、海东、果洛3个市州金融机构税前利润总额增加，涨幅分别为19.48%、18.21%和13.8%，其他5个市州金融机构利润下降，其中以工业为主的海西降幅最大，达到60%。 　　（四）从机构上看，国有商业银行成本效益相对较好，地方性法人机构成本效益相对较差 　　工农中建四大行成本控制和盈利情况相对较好，2016年45家四大行机构业务及管理费用同比下降3.51%，其中43家盈利，25家利润增长，占比分别为95.56%和55.56%。地方性法人机构则普遍呈现成本上升、利润下降的态势，2016年3家青海银行（另外2家2016年成立，不纳入比较）、8家农商银行、16家农信社业务及管理费用分别同比上升28.85%、15.11%和13.27%，税前利润分别同比下降23.56%、25.72%和26.03%。 　　二、农牧区金融机构成本效益的影响因素分析 　　2016年，青海省农牧区金融机构尤其是地方法人机构普遍出现成本上升、效益下滑的趋势，究其原因，既有经济下行、信用环境不佳等外部因素，也有自身成本控制薄弱、经营管理不善等内部因素