《重庆大学选修个人理财作业》课件.pptVIP

1、之前的理财状况 人生阶段规划 个人理财规划作业 之前的财务状况 之后的一些改变 目前财务状况 目录 1 2 3 毕业前规划 4 工作前三年 5 工作三年后 6 7 家庭阶段 老年以后 8 总体上：没有理财观念，钱的来去自己并不清楚，都是一本糊涂帐 学习上：学院的开销很大，每次打图基本上都要上百 生活上：生活比较简单，只会在换季的时候购入鞋子衣服一类用品 身体上：身体不好，因为生病有突然性花销比较多 社交上：不算频繁，一月有几次，但是多数是AA制，请客的费用还 能承受 收入：主要的收入自于父母，偶尔会接一点小活，但基本只够零花 2、之后一些改变计划 1 2 3 利用现有存款，购买一些理财产品， 做到资源的有效利用 1、有计划的消费 2、每月强制储蓄当月生活费的20% 1、对每月的总体收支进行控制 2、对每天的收支做一个比较详尽的记录 月份 收入 生活必须支出 需求支出 储蓄 10月 1600 6 50 820 130 11月 1600 629 650 321 备注：10月出去旅游，所以需求支出略高 备注：11月的需求支出主要集中在11月11日的天猫的购物狂欢节了 3、目前的财务状况 这两月的主要收支 10月明细 必须：需求：储蓄=4:5:1 11月明细 必须：需求：储蓄=4:4:2 自我评价： 1、总体来说，能够理性消费，略显浪费了些 2、对父母依赖很高 3、需求支出配比较高 合计以前的储蓄总共16000元 投资： 在开年时拿10000元购买理财产品 毕业前 工作前三年 第一年到两年：基本工资低，不稳定， 　　这一阶段希望能合理控制消费，逐步达到财富平衡稳定的状态。 每年最低储蓄900*12=10800员。 　　其他剩余工资及奖金分红等储存起来 　　前两年可以存储：3.5~4万左右。 　　 第一年不稳定，预计在第二年财富平衡公式：5:3:2 达到平衡的状态 工资收入 生活必须支出 需求支出 储蓄 3000—5000 1200 900 900—2000 工作三年后 第三到五年 逐步稳定的状态，工资也在稳步上升。 这时候希望能做到更好的职位，在职业规划上站到了一个起点上 于此同时，消费水平也相应的增高了 收入 必须支出 需求支出 储蓄 7000—9000 2000 2000 3000—5000 储蓄部分：每年最低储蓄3000*12=36000元。 　 　其他剩余工资及奖金分红等储存起来 　　 大约每年能有50000左右的储蓄值 投资部分：基金、保险、理财产品等，保守收益率在5%左右，即 50000X5%=2500 工作到第五年时可以考虑自己买房，付清首付了 家庭阶段 规避风险，提前规划养老计划，准备子女教育金 消费结构：40% 供房、房产、收藏及子女教育投资 30% 家庭生活开支 20% 银行存款以备应急之需 10% 保险 希望达到的状态：工作强度相对降低，工作收益适当放大 工作已经不是主要的收入手段了 老年阶段 老年阶段： 收入：主要的收入应该来自于退休工资跟养老保险 支出：物质需求相对降低 有更多的精神追求， 慈善以及旅游 希望达到的状态： 财务已经不再是我主要焦虑的问题了，能够做到年年有余 领会到的理财道理 只有财务自由才能实现真正的人格自由。 Thank you !