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国家助学贷款信用风险识别与评估研究 　　 摘 要： 国家助学贷款自实施以来取得了良好的预期效果，但是商业银行面临的信用风险不容 忽视。文章对银行在办理国家助学贷款业务过程中面临的信用风险进行分析和识别，进而将 影响信用风险的因素量化处理，形成风险评估模型，最后根据信用评估等级的划分提出相应 的贷款政策选择。 　　 关键词：国家助学贷款 信用风险 识别和评估 贷款政策 　　中图分类号: F832.6 文献标识码:A 　　文章编号:1004-4914(2007)11-119-02 　　 　　 国家助学贷款是由国有商业银行对普通高等学校在读经济困难的研究生和本、专科学生 发放，并由国家财政给予贴息的商业贷款。自1999年9月1日实施以来，已初步达到了良好的 预期效果，对维护教育公平，对提高人口素质，促进经济可持续增长具有重要意义。然而， 银行开办此项业务中面临着种种风险，其中危害性最强并且银行可控的风险是信用风险，即 因借款人违约而导致银行到期不能收回本息蒙受损失的可能性。本文拟对国家助学贷款的信 用风险进行分析和识别，将风险因素量化处理，形成风险评估模型，并根据信用评估等级划 分提出相应的贷款政策选择，希望能对商业银行的风险管理提供参考和借鉴。 　　 　　 一、 信用风险的识别 　　 　　 根据借款学生可能违约的原因，我们将信用风险划分为以下两种类型： 　　 (