防范非法集资相关知识及案例.PDF

非法集资相关知识 中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有 关问题的通知》（银发[1999]41号)规定，非法集资是指单位或个人未 依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金 证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限 内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它 具有如下特点：未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批 准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资；承诺在一定期 限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，还包 括以实物形式或其他形式；向社会不特定对象即社会公众筹集资金； 以合法形式掩盖其非法集资的性质。 一、非法集资的表现形式 违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸 收资金，且同时具备以下四个条件：未经有关部门依法批准或者借用 合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途 径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还 本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。符合 上述情形，并实施下列行为的是典型的非法集资活动。 1.不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以 返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金 的； 2.以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的； 3.以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式 非法吸收资金的； 4.不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提 — 1 — 供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的； 5.不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚 构债券等方式非法吸收资金的； 6.不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金 等方式非法吸收资金的； 7.不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据 等方式非法吸收资金的； 8.以投资入股的方式非法吸收资金的； 9.以委托理财的方式非法吸收资金的； 10.利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的； 11.其他非法吸收资金的行为。 二、非法集资的危害 1.参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于 非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命 钱。而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占 有，参与人很难收回资金。 2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，易于引发风险。 3.根据我国法律法规规定，因参与非法集资活动受到的损失，由 参与者自行承担。在取缔非法集资活动的过程中，地方政府只负责组 织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资，参与者利益不受 法律保护。 三、非法集资的表现形式 非法集资情况复杂，表现形式多样，有的打着“支持地方经济发 展”、“倡导绿色健康消费”等旗号，有的借用私募基金、P2P、众筹 等概念，手段隐蔽，欺骗性强，危害性大。非法集资的主要特征：一 是未经有关监管部门依法批准，采用公开宣传、推介方式，违规向社 — 2 — 会（尤其是不特定对象）筹集资金；二是承诺在一定期限内给予出资 人货币、实物、股权等形式的投资回报；三是以合法形式掩盖非法集 资目的，为了掩饰其非法目的，犯罪分子往往与受害者签订合同。非 法集资行为主体借助热点，选择不同载体，借助各种外衣，其本质大 多是以非法占有为目的的集资行为。请广大投资者提高警惕，不要被 “高额回报”诱饵所欺骗。 四、非法集资常见手段 近几年来，非法集资活动猖獗，案件数量居高不下，涉案地域广， 涉及行业多，参与集资群众众多，严重损害了人民群众的利益。非法 集资常见的犯罪手法有：一是承诺高额回报，编造“天上掉馅饼”、“一 夜成富翁”的神话。一些群众在急切求富和盲目从众心理的心理支配 下，缺乏理性，对不法分子虚拟的高额回报深信不疑，幻想“一夜暴 富”，草率甚至是盲目地倾其所有。二是编造虚假项目或订立陷阱合 同，一