非法集资基础知识和案例2018.PDF

非法集资基础知识和案例 一、非法集资的定义和特征 （一）非法集资的定义 非法集资是指违反国家金融管理法律、法规、规定， 向社会公众 （包括单位和个人）吸收资金的行为。 保险业内非法集案件，主要表现为未经有关部门依法 批准，利用保险单证或保险合同等形式，以高息、实物等为 诱饵，向社会公众筹集资金。 （二）非法集资的特征 1、一般非法集资的特征 （1）未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式 吸收资金； （2）是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向 社会公开宣传； （3）承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还 本付息或者给付回报； （4）向社会公众即社会不特定对象吸收资金。 当前民间投融资中介机构、P2P 网络借贷、农民合作社、 房地产、私募基金等领域是非法集资的重灾区。 2、保险领域非法集资犯罪的主要表现形式 （1）主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公 司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实 施集资诈骗。主要手段有：犯罪分子虚构保险理财产品，或 者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订 “代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在 自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具 白条骗取资金。 （2）参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民 间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有：保险从业人员 同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质； 保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保， 保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押， 获取现金购买非保险金融产品。 （3）被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用， 误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有：不法机构谎 称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法 集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项 目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪 造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证 保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以 筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投 资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进 行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。 二、非法集资的常见手段 （一）一般非法集资常见手段 1、承诺高额回报。编造“天上掉馅饼““一夜成富翁” 的神话是非法集资者常用的手法。为了骗取更多的人参与集 资，筹资初期他们往往按时足额兑现本息，待集资达到一定 规模后再秘密转移资金。 2、编造虚假项目。不法分子通过注册合法公司或企业， 打着国家产业政策、支持新农村建设、实践 “经济学理论” 等旗号，经营项目涵盖种养殖、高新技术开发、投资入股等 不同范畴，以订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固 定收益，骗取社会公众投资。 3、以虚假宣传造势。不法分子为了骗取社会公众信任， 常采取聘请明星代言、刊登专访文章、广散宣传单等宣传方 式，制造虚假声势，骗取社会公众投资。有的还通过网站、 博客、论坛等网络平台和QQ、MSN 等即时通讯工具，传播虚 假信息，骗取社会公众投资。 （二）保险领域非法集资犯罪常见手段 1、利用职务便利。部分涉案人为保险机构工作人员甚 至是高管人员，在当地有一定社会人脉或知名度，利用管理 或职务便利获得消费者信任；部分涉案人为保险机构代理 人，熟悉保险业务流程并长期接触客户，客户较为信任。 2、假借销售保险名义。涉案人虚构保险理财产品，或 者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签 订所谓的 “理财协议”，吸收资金。 3、高额利息诱导。涉案人采取先支付利息、到期支付 本金或继续滚存的方式，给予或者承诺给予消费者高额回 报。 4、伪造单证印鉴。涉案人出具假保单，并在自购收据 或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取 资金。 三、购买保险时应如何防范非法集资 非法集资涉及金额高、涉及面广、危害性大，需要全社 会一齐努力，共同预防，坚决打击。 购买保险过程中要尽量做到 “三查、两配合”，即通过 保险公司网站、客