2014投行业务工作要点.pptVIP

企业向我行申请融资4亿元，成本为基准利率上浮15%，期限为1年。为节约信贷规模，分散信贷风险，提高中间业务收入，我与建行、民生银行组建小型银团： 我行作为牵头行发放0.8亿元，建行发放1.2亿元，民生银行发放2亿元，同时我行向建行出具1.2亿元融资保函，向民生银行出具2亿元融资保函。 我行作为银团代理行，存款不变。 4亿元银团 渤海银行 0.8亿元 建设银行 1.2亿元 民生银行 2.0亿元 利率：基准 银团贷款安排费：0.9% 对银行 存款不变 节约80%信贷规模 融资保函不计入存贷比 保函银团 四、银团贷款模式 特殊还款安排银团 特殊还款安排银团模式 由我行担任牵头行和代理行，邀请同业作为参团方组成银团。贷款利率设计为基准，银团中收为基准上浮部分。 为降低组团失败风险，节约组团时间，在具体操作时，可由客户在参团方存入一定期限及金额的存款，参团方参贷金额及期限与存款金额及期限一致，将该笔贷款转换为参团方低风险业务，提高组团效率。 适用客户：一般企业客户均适用，尤其是针对经营性物业贷款等期限相对较长的贷款组团。 太原分行通过特殊还款安排银团模式已成功操作一笔牵头银团贷款。 核心：银团成员之间贷款期限不同 四、银团贷款模式 间接银团 间接银团模式 对于我行已签署贷款合同但尚未全部放款的客户，由我行担任牵头行和代理行，将合同中的贷款承诺金额筹