金融制度变迁与近代西北地区银行业发展分析.pdf

硕士论文 金融制度变迁与近代两北地区银行业发展研究 一、制度与制度变迁理论概述 (一)新制度经济学产生的背景及其主要内容 1．新制度经济学产生的背景 作为传统西方经济理论的集大成者，新古典经济学对于现实的解释力是不容置 疑的。然而，随着经济学理论研究的深化，人们发现了新古典经济学对现实解释能 力的局限性。主要体现在以下三个方面： (1)理性人的概念 在新古典经济学的理论框架中，最重要的前提条件便是“理性人”假说。它假 定所有经济主体都是完全理性的，对于信息有着充分并且准确的把握，并在此基础 上做出使自身效用最大化的决策。这一假定的一个暗含命题是，经济主体的利益取 向是单向并且确定的，他能够根据自己的取向对于成本收益做出毫无偏差的分析。 然而，在现实经济环境中，我们发现，经济主体的利益取向是多元化的，并且 这些取向之间可能相互矛盾，不能并存，经济主体最经常的行为并非是通过成本收 益分析做出是否进行某项经济活动的决定，而是在众多的利益取向中做出进行哪一 项活动的选择。这就要求他必须具备每一项活动的充分准确信息，并且找出衡量这 些活动成本收益的统一的标准，显然这是非常困难的。信息传递过程中的扭曲与渗 漏，衡量标准的不确定性使得经济主体的理性时常发生偏差，完全理性的经济主体 只能是假定，更接近现实的状况是不完全理性的经济主体。 (2)完备市场假说 新古典经济学的前提假定之一，便是完备市场。它假定市场是成熟的，不存在 任何摩擦，因此经济活动本身不会受到交易成本的困扰。 然而，现实中的市场状况并非如此。首先，前文说过，信息在市场上的传递过 程会发生扭曲与渗漏。之所以发生这种状况，是由以下原因造成的： 首先，市场在地域上的广阔性。在经济学理论范畴内，市场的概念具有相当的 弹性，它涵盖了交易所延伸到的一切区域，这就决定了市场在地域上的广阔性。这 一特点就使得信息在横向的传递中，要经过一定量的信息节点(节点的多少由市场 的地域涵盖面所决定)，信息在经过节点的时候，不可避免会发生一定的渗漏，直接 影响到信息在到达终点时的完整性。 其次，经济组织在纵向上的层级性。市场是由许多功能各异、结构各异的经济 组织构成的，这些组织都有一定的层级性，如市场和政府，都是典型的金字塔型层 级结构。这就使得信息在这些组织中无论是从上到下的传递，还是从下至上的收集， 都会经过一系列的节点，从而造成扭曲与渗漏。 再次，经济主体的个性差异化，信息的表达与理解并不能够达到完全充分的状 硕士论文 金融制度变迁与近代西北地区银行业发展研究 态，这也是信息被渗漏或曲解的一个原因。 (3)组织系统的目标一致性假定 在新古典经济学的体系中，所有经济组织都被设定为一个单一的经济单位，其 利益取向是既定的，且组织内部的成员都将视这个利益目标为自身的目标。但是， 事实上，组织内部的每个个体都是理性人，各自有着不同的利益取向，且他们自身 的取向可能会与组织目标相冲突。理性的不完全将使得一部分人采取投机行为。而 市场信息在传递过程中所需通过的节点，便是由这些不完全理性的、利益取向差异 化的单个经济主体所构成，那么在传递的信息的过程中，出于对自身利益的考虑， 对信息进行过滤或者剪裁，将会成为部分经济主体的选择。 在对现实经济发展进行验证的过程中，人们发现新古典经济学的这三个假定使 得理论只能局限在短期的、静态的经济分析中，而不能够解释长期的、动态的经济 发展状况，新古典经济学因此被称为“黑板上的经济学”。经济运行的长期动态发展， 需要更接近的现实的理论加以阐述和引导，在这种状况下，新制度经济学应运而生。 2．新制度经济学的主要内容 相较于新古典经济学的分析范式，新制度经济学最重要的特征是强调经济主体 的不完全理性与市场的缺陷，以及由此引起的信息传递的扭曲与渗漏、组织内部个 体的差异化问题。它强调信息的作用，重视经济活动中的交易成本，概括起来，新 制度经济学的主要内容有如下三点： (1)经济行为主体之间的博弈 对于不具备完全及充分信息的经济行为主体而言，在交易过程中，对方的行为 选择是不确定的，而对方不同的选择将会对其造成不同的影响。因此，在现有的信 息基础上，推测对方的选择，并在预测对方选择的基