供应链融资模式下的银行与小微企业的演化博弈分析-金融专业论文.docx

摘要 摘要 I I 摘 要 近年来，我国小微企业迅速发展，为商业银行的战略转型打开了一扇大门。尽管如 此，双方信贷关系的矛盾却不断加深。一方面，银行迫切希望通过小微业务另辟竞争之路； 另一方面，小微企业由于自身条件限制，融资特征往往孕育着较大的贷款风险，使得银行 小微业务的开展畏首畏尾。如何实现小微企业的成长发展和银行在该市场中趋利避害的双 赢已成为当今信贷市场面临的重大课题。 供应链融资的诞生给该课题带来了新的解决方案：它突破了传统融资模式孤立考察企 业信用的思维模式。将链条上的企业——供应企业、制造企业、销售企业视为整体，银行 依据链条上的核心企业的资信能力来判断是否给链条中上下游小微企业贷款。不仅有效缓 解了小微企业的融资困境，也帮助银行拓展了新的业务空间。 基于此 ，本文 首先厘 清了小微 企业的 概念 ，明确了 其信贷 特征 ，梳理了 小微企 业向银行 贷款的 现状 ，总结出银 行授信 给 小微企业 的三大“ 难 题”，并引出 供 应链 融资这一解决问题 的 方案。文章梳理了 “ 1+N” 供 应 链 融 资 的 概 念 、 特 征 以 及 主 要 模式，并通过 案例分 析更为直 观地说 明了 其运作机 制和流 程。在此基础 上，本文 建 立传统模 式下和 供应 链模式下 的银行 与小 微企业的 信贷博 弈模 型，通 过数值 仿真实 验对博弈 模型进 行了 仿真分析 ，得出 在供 应链这一 创新融 资模 式的影响 下，如 果小 微企业不 还款受 到的 惩罚大于 贷款本 息，银行将 逐 渐从传 统模 式过渡到 供应链 模式 向小微企 业提供 贷款 ，银行 业务量 增加且 信贷成本 、信 贷风险 也越来越 小，同时小 微企业融 资能力 、还 款能力逐 渐增强 ，银 行与小微 企业在 此过 程中向良 性的信 贷关 系演化。最 后，根据 模型研究 结论，文 章 从银行战 略转型 角度 出发，探讨 了改善 银 行供应链 融资模 式的 政策建议 。 关 键 词 ： 供 应 链 融 资 银 行 小 微 企 业 演 化 博 弈 Abst Abstract II II Abstract In recent years,the SMEs in our country is develpoing very fast ,which gives th e commercial banks new ideas about the strategic transformation.Nevertheless,the contradictions of the credit relationship between the two sides have deepen.On the one hand,faced with the fierce competition,the commercial Banks are eager to expand business with the SMEs. On the other hand,the loan risk of the SMEsmakes the Banks become timid. How to realize the win -win situation of the Banks and the small and micro enterprises has become a major issue faced by the current credit market. Supply chain financing offers a new way for this important issue: it brokes the past mode of thinking the enterprise’s credit statically and takes the suppliers, manufacturers, sellers as a whole.By using the credit capacity of the core enterprise ,it releases the contradiction of information asymmetry between commercial banks and SMEs. Therefore,the birth of the supply chain financing not only helps the SMEs relief the financing dilemma, but also for help the comerical banks opens a new business spac