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论我国金融监管有效性和专业性 　　摘 要 本文探讨了我国金融监管的有效性和专业性两大特性,通过对金融监管的特性的分析,及对国外相关制度的借鉴,拟对我国金融监管的建设和完善提出自己的建议。其中重点分析了金融监管的有效性,从有效性的现状分析出发,结合其不足之处对我国金融监管有效性给出了几点对策,此外,针对专业性监管方面讨论了我国金融监管体制和方式、金融监管机构的协调合作等问题。 　　关键词 金融监管 有效性 专业性 　　中图分类号:F832.1 文献标识码:A 　　 　　金融监管是指金融监督和管理,是一国金融监管当局为实现宏观经济和金融目标,依据法律、法规对全国银行及其他金融机构的金融活动进行决策、计划、组织、协调和监督的过程。金融监管应该有效地、持续性地进行,同时还要具备一定的专业性,以便控制金融业的整体风险,确保金融业的高效和充分竞争,并在合理的成本内提高金融服务质量,促进国民经济健康、持续地发展。 　　 　　一、我国金融监管的有效性 　　 　　(一)金融监管有效性的内涵。 　　金融监管的有效性,是指金融监管的工作制度安排所取得的相应监管效益。1997年9月巴塞尔委员会颁布了《有效银行监管的核心原则》 ,2006年10月该《核心原则》被修订。文件的第一项原则就阐明了有效银行监管的先决条件,即:要求每个银行监管机构都有明确的责任和目标。阿布瑞慕斯和泰勒将有效金融监管的前提条件归结为七个方面:明确的目标;独立性和职责;充足的资源;有效的强制力;监管的全面性;成本效益监管;有效标准和产业结构。 　　(二)我国金融监管有效性的现状与不足。 　　1、金融监管法律规范不健全。从金融监管的法律依据来看,相关条文主要体现在《中国人民银行法》、《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《证券法》和《保险法》及相关规范性法律文件之中。可是一些综合性金融业务的监管则处于无法可依的真空状态。此外,在银行法方面关于市场准入和退出方面的规定还很不完善;证券法方面关于证券市场法律制度还不健全,责任制度失衡,监管权力未能有效制衡;保险法方面则存在着立法层次低、透明度差、立法体系不完整,法律规定缺乏可操作性,同时立法技术也有待提高等问题。 　　2、金融机构的内控机制和自律机制建设不完善。我国金融机构的内控机制方面还存在着很多问题,管理层对金融风险的认识不够,尤其是对于金融业涉足的新业务及新领域由于没有清醒的认识使原有内控制度不能随着情况的变化而变;管理层内部或不同管理部门之间缺乏有效信息沟通;基层违规操作;缺乏有效的稽查制度,内部审计组织缺乏独立性和权威性。金融业自律机制方面,现有的自律性组织还难以与政府监管机构彻底脱钩,带有一定行政色彩,缺乏独立性,行业协会规则约束力较差,权威性欠缺,措施流于形式。 　　3、监管成本偏高。金融监管在带来收益的同时,将导致巨额成本。由于我国目前实行的分业监管模式,缺乏一个权威性的协调机构,因而监管成本相对较高。这些成本包括显性成本和隐性成本,前者如行政费用成本和金融机构负担的执行成本,后者如过度监管所导致的效率损失及道德危险等问题。 　　(三)提高我国金融监管有效性的建议。 　　1、健全金融监管法律规范,走金融法治化道路。随着国际金融全球化趋势加强,当前的首要任务是完善金融监管方面的法律法规,要按金融业务发展的新要求修改现行已出台的金融法律规范性文件,制定具体的实施细则。抓紧出台有关金融机构市场准入及退出规则,尤其是关于商业银行的退出机制上应着手制定出切实可行的规范细则,注重完善以公司法和证券法为核心的立法体系,进一步明确保险监管法的宗旨,维护被保险人的合法权益。 　　2、加强内控建设,完善自律机制。我国《商业银行法》规定:“商业银行应当按照有关规定,制定平行的业务规则,建立、健全平行的风险管理和内部控制制度。”因此,对商业银行内部控制的评价与监督是我国银行业监管的重要内容。有效的内控机制对于防范日益增长的金融风险,保障金融体系安全稳定,提高金融机构的经营效益具有重要作用。同时还需要进一步发挥自律组织的作用,除了要在观念上对自律组织予以合理定位,在体制上积极进行政府职能转变、完善其发展的各种外部环境外,关键是要在法律制度上积极创新,注重社会团体登记管理,明确银行业协会和保险业协会的法律地位和具体职责。 　　3、努力降低监管成本。影响金融监管成本――收益的因素是多元的、复杂的,这种法律机制的建立也涉及诸多层面,如金融机构以及监管机构内部各部门的设置应遵循精简效能原则,提高监管者自身的管理运行效率,减少监管费用支出,降低监管成本等等。金融监管成本与收益关系的正确处理,要求金融监管机构及监管人员应该树立适度监管和高效监管的观念。 　　 　　二、我国金融监管的专业性 　　 　　过去,由于我国经