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浅谈汕头农村信用社风睑管理制度建设 夺商要】农村信用合作社是我国面向农村的主要合法金融机构，但在经营过程中，面临着 各种风险，极大地影响其功能的发挥。木文通过对汕头农村信用社风险的界定和主要表现形 式的陈述，从产权制度、法人治理机构、人员素质和管理能力等方面深入剖析了汕头农村信 用社的风险原因，最后根据以上原因从明晰产权、健全内控机制等多方而提出汕头农村信用 社风险管理制度建设的一些基本思路。 关键词】汕头农村信用社风险管理制度建设 目录 TOC \o 1-5 \h \z HYPERLINK \l bookmark3 \o Current Document \h 引言 4 HYPERLINK \l bookmark2 \o Current Document \h 一、 汕头农村信用社风险管理概述 4 （-）汕头农村信用社风险的界定和主要表现形式 4 HYPERLINK \l bookmark4 \o Current Document \h （二）加强汕头农柯信用社风险管理制度建设的重要意义 4 HYPERLINK \l bookmark5 \o Current Document \h 1、 汕头农村信用社风险管理现状 4 HYPERLINK \l bookmark6 \o Current Document \h 2、 加强汕头农村信用社风险管理制度建设的重要意义 4 HYPERLINK \l bookmark7 \o Current Document \h 二、 汕头农村信用社风险产生的原因分析 4 （一） 仙头农村信用社的产权不明晰 5 （二） 缺乏有效的内控机制 4 （三） 员工素质小高是道德风险存在的原因 5 （PH）民主管理机制不完善加大了信用社经营风险 5 HYPERLINK \l bookmark8 \o Current Document \h 三、 加强汕头农村信用社风险管理制度建设的对策 6 （一） 耍建立明晰产权关系的风险管理制度 6 （二） 要完善法人治理结构的风险管理制度 7 （三） 要构建防范内部风险的长效监督机制 7 （四） 要引入竞争机制，提高汕头农村信用社员工素质，降低风险概率 8 軋组仑 8 鈍文?（ 9 引言 因金融业经营高风险的特点，在吸取大量金融案件的教训后，金融业规范风险管理问题 円益引起监管者和银行业本身的高度关注和軍视，风险管理作为一门独特的专门的金融风险 管理技术也日益得到全球银行业的普遍认可，而汕头农村信用社作为我W中小金融之一，在 风险管理方而就显得十分薄弱。本人在与金融银行业的交流和学习过程屮，介绍汕头农村信 用社的情况，并对汕头农村信用社风险管理的主要表现形式及原因进行了分析，并提出具体 对策。 汕头农村信用社风险管理概述 汕头农村信用社风险管理概述 （一）汕头农村信用社风险的界定和主要表现形式 汕头农村信用社风险，是指获得汕头农村信用社信用支持的债务人，由丁?种种原因不能 或不愿遵守合同规定足额偿还债务而使授信主体遭受损失的可能性。对于经济欠发达地区南 澳县來说，信用风险在农信社很多业务活动中广泛存在，但最主要最经常的表现形式是存在 于信贷业务屮。这是当前汕头农村信用社面临的最大风险之一。另外一种信用风险主要是来 自汕头农村信用社内部员工的道德信誉风险，即是员工的主观因素风险。 （二）加强汕头农村信用社风险管理制度建设的重要意义 1、汕头农村信用社风险管理现状 汕尖农村信用社风险管理的现状主要表现在：风险管理意识淡薄，担保抵押流r形式， 信贷资产质量反映不够真实，贷款管理不严、内控制度乏力，信息反馈不及时、不准确，企 业改制破产影响严重，不良资产的处置滞后，贷款责任追究不力。 2、加强汕头农村信用社风险管理制度建设的重要意义 建立健全农信社的风险管理组织体系，形成各组织机构、各部门、各个层面共同参与、 各负其责、联动管理、和互制约的风险治理机制，进一步明确其他业务管理（监督）部门在 风险管理上的职责分工，健全和完善风险管理政策制度体系，提高风险防控能力，积极应用 科技手段，提升风险管理水平，建立风险管理监督评价机制，强化风险问责加快培育健康的 风险管理文化，提高员工防范风险的自觉性。 二、汕头农村信用社风险产生的原因分析 （-）汕头农村信用社的产权不明晰 由于汕头农村信用社从成立开始就从来没有自己管理的权力，从开始的人民银行到巾国 农业银行再到现在的衍级联社，汕头农村信用社管理权都是控制在外部机构，造成了产权不 清晰，同时也使法人治理结构不够完善。长期以来，入股社员对G己股金的产权只是表现为 名义上的所冇权，而使用权、让渡权、处置权和收益权等都受到各种各样的禁止或限制，入 股社员长期得不到贷款优惠，不能转让自己的股份，很难退股，很少得到分红派息，不能参