中国商业银行业的产业组织与有效竞争分析.pdf

导言 导 言 第一节问题的提出 、硼究的出发点 从1979年实行改革开放以来，中困金融体制改革取得了巨大成绩，初步形 成了以中国人民银行为领导，以国有商业银行为主体，新型商业银行蓬勃发展的 商业银行体系。与此同时，商业银行业的经营规模i迅速扩大，集中的财力迅速增 加，在社会经济中的作用日益增强，正日益成为社会经济生活中的杨心。然而， 商业银行业在改革发展中取得了巨大发展的同时，也遇到了许多问题。尤其是20 地纪90年代以来，随着商d匕银行数目的增加和经营规模的扩大，银行间的竞争 日趋激烈，激烈的竞争在带来经济效率提高和银行产品及服务更新的同时·也带 来了经营管理失巨和经营风险敲增的严重问题。因此，竞争问题已经成为当今中 国舒Il，银行业ffl最被关注的焦点问题之一。如何解决好这一问题，对商业银行业 的顺利发展，对国民经济的发展都有重大的意义。 从中国商业银行业改革发展的实践可以看到：商业银行业的产业组织与有效 竞争宵密切的联系(关于产业组织与有艘竞争的具体定义将-侄正文中给出)。在 1．979年以前，与计划经济体制相适应，中国实行的是“大一统”的金融体制， 只有中困人民银行一家银行机构。改革开放以后，适应经济体制由计划经济体制 向市场经济体制转轨，中国开始对商业银行业的产业组织进行调整，先后设立了 中国农业银行、中国银行、中国工商银行、中国人民建设银行四荔渤I慊行|并允 许其业务相互交叉，将尧争胡带引入银行体系。随后又提出并实施了国家专业银 行向国有商业银行转轨、进—步将专业银行推向市场、鼓勋专业银行积极参与市 场竞争等促进商业银行业竞争的政策措施。在推进国有银行体系改革的同时，我 国相继成立了—批按照现代商业银行机l镯随作的新型商业银行，通过体制外引导 的方式引入竞争机制，促进了商业银行业内的竞争。而1995年相继颁布的《中 国人民银行法》和《商业银行法》，则为商业银行业的市场竞争提供了法律保障。 与此同时，人们普遍看到的现蒙是：日益增强的竞争使得商业银行规溪不断扩大、 商业银行及其分支机构不断增多、商业银行扶业^、员不断增加、商业银行服务态 导言 度不断改善、更方便的服务项目和产品不断增多，等等。 从商q蜥；行业的发展中看到产业组织状况及其变动与有效竞争之1司存在—定 的关系，这还仅仅是停留在_般推理或感性认识的阶段。还必须将此问题上升到 理论层面并进行系统研究，才能真正揭示商业银行业产业组织与有效竞争的关 系，为舒世银行业改革发展提供理论指导，这正是本文研究的出发点所在。 ：、硼究的理论意义 研究商业银行业的产业组织与有效竞争的关系这一问题，其实质就是研究在 巾固经济体制向市场经济体制转轨中，商业银行业的产业组织状j兄与变动是如何 促进有效竞争的问题，及有效竞争反过来义推动商业银行业产业组窆只状况发生变 化的问题。这一问题从理论角度看，是属于商业银行业的产业组织优化与促送有 效竞争的研究范畴。对于这～范畴的研究则是以产业组织理论为其基础的。 国外学者尤其是西方学者对于产业组织理论作了长期深入的研究，并取得了 许多成果。然而，国外学者对于商业银行业产业组织问题的专门研究则较少。之 所以如此，是有其原因的：第一，西方学者对于产业组织问题的研究是以西方发 达周家为研究背景的。而发达国家的市场棚制比靶￡完善，商业银行企qk及产、Ik与 其它各种企业及产业在理论E不存在太大的差别。因而商业银行业的产业组织与 有效竞争问题也就不具有太大的特殊性，而只是作为个别产业包含在—般的产业 组织理论研究之巾。而在发展中国家清况则不同。由于市场机制尚不完善，各种 产业的市场化程度存在较大差异，导致商业银行业与其他产业存在明显的差别， 商业银行业的产业组织与竞争问题具有很大的特殊性。第二，西方学者所研究的 经济问题首先是从本匿的现实出发，而发达国家的商业银行业已经处于成熟阶 段，其产业组织状况处于比较稳定的状态。较少出现大的变化。然而在发展中国 家尤其是处于由计划经济体制向市场经济体制转轨中的国家，其商业银行业正处 在剧烈的变化与发展之中，产业组织状况会因经济体制转轨程度的大小表现出明 显的差异，并由此产生系列特殊的问题。而这一点是以西方发达国家为研究背 景的西方产业组织理论不可冉皂考虑到并给予重点研究的。因此，本文试图