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挂靠车辆第三者责任险问题探析 [摘 要] 车辆挂靠经营是我国目前市场经济尚不发达情况下的产物。虽然其存在有着一定的合理性，但也给运输企业带来很大风险，各种纠纷频繁发生，特别是在第三者责任险方面，由于法律在这方面的缺失及其他相关法律法规也存在着理解和适用上的偏差，导致各地法院判决不一，争议颇大。 [关 键 词] 车辆挂靠经营 第三者险 运行利益 近年来，随着我国经济的快速发展，个体交通运输业随之发展迅速，机动车挂靠经营在时下客货运输行业中广泛存在，它是我国目前市场经济尚不发达的产物。由于机动车辆挂靠经营给运输企业带来很大风险，运输企业为最大限度地降低或分散自己的风险，除按国家规定要求购买交强险[1] 机动车第三者责任险包括交强险和商业第三者险。交强险，指机动车交通事故责任强制保险，它是指保险人对被保险车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。外，往往强制性地要求前来挂靠的机动车辆经营者对其车辆投保第三者险[2] 三者险，指保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，依照道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿的保险。。如此以来，机动车辆挂靠经营虽然在一定程度上客观地促进了保险业的发展，增加了保险公司的保费收入，但由于机动车辆挂靠经营本身存在着诸多问题急需法律进行规范，又由于我国保险业的不规范、相关法律法规存在着漏洞及理解和适用上的偏差，使得实践中挂靠机动车辆的保险问题愈发复杂。由挂靠机动车辆事故造成的保险纠纷近年来呈逐年上升趋势，同时，对于不同情形下的挂靠机动车辆所致事故，保险公司究竟应否承担赔偿责任，以及如何承担保险赔偿责任的问题，不仅给各财产保险公司带来了一系列的困扰，也给司法实践提出了新的课题。在国务院颁布《机动车交通事故责任强制保险条例》后，虽然理论问题仍有不少，但有关交强险的纠纷则相对较少，然而有关商业第三者险引起的纠纷仍层出不穷，因此本文讨论的第三者险限于商业第三者险 [1] 机动车第三者责任险包括交强险和商业第三者险。交强险，指机动车交通事故责任强制保险，它是指保险人对被保险车辆发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 [2] 三者险，指保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，因发生意外事故致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，依照道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿的保险。 一、车辆挂靠经营概述 车挂靠经营是我国目前市场经济尚不发达的产物，它的存在有一定的合理性。它一方面为在线路、货源、声誉和政策均占优势的客货运输企业解决了因历史包袱重、资金缺乏以及营运车辆少、车况差而形成的经营困难，增强了运输实力；另一方面又为那些有资金或有驾驶技能或者兼有资金和驾驶技能但没有线路经营权或难以取得经营资格以及需要借助运输企业的知名度和企业信誉来招揽货源、需要运输企业为其提供规费交纳等各项服务从而使自己能够专事经营的个人实现了资金增值的目的。 （一）车辆挂靠经营的概念、特征 所谓机动车辆挂靠经营，是指个人（以下简称挂靠者）出资购买车辆而以客货运输企业（以下简称挂靠单位）为车主登记入户，并以其名义进行客货运输经营，由挂靠单位提供适于营运的法律条件，如客车经营线路、货车各种营运手续等，并收取相应的管理费或有偿服务费的经营方式。 机动车辆挂靠经营在实践中呈现如下特点：[3] [3] 杨文兵：《浅析车辆挂靠经营中挂靠单位的法律责任》，/articleShow.asp?id=305。 1.实际的车辆所有者和经营者均是出资购买机动车辆挂靠者； 2.登记入户并在车辆有关证照上注明的车主是挂靠单位； 3.挂靠者与挂靠单位签订有挂靠合同，合同中一般约定有挂靠者自主经营、自负盈亏、债权债务自理，如发生交通事故，由挂靠者自行承担责任等内容。对于机动车辆挂靠经营合同本身的效力，目前尚没有法律和行政法规强制性规定。从行政管理规定上看，虽然交通部已经多次下发文件拟本着“先易后难、分步实施” 的原则对道路客运挂靠经营进行全面清理，一些省市的地方性法规、规章也明令禁止机动车辆挂靠经营，但对于货运机动车辆的挂靠经营，目前尚没有部门规章或其他规范性文件的限制性规定，同时还有一些省市对机动车辆挂靠经营仍持鼓励态度[4] 杨至奎：《 [4] 杨至奎：《挂靠经营机动车辆保险问题的法律思考》，/s/print_44a4d31d010007i2.html 4.挂靠单位向挂靠者提供营运线路