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PAGE PAGE 1 世界银行国内客座研究项目报告: 个人与企业信用体系的建立和发展 项目承担人：夏业良 北京大学中国经济研究中心博士后研究员 项目指导人：海 闻 北京大学中国经济研究中心教授、常务副主任 No. C2002002 2002年1月30日 项目完成时间： 2001年12月25日 报告摘要： 本报告从结构上分为信用与个人信用评分（第一部分）、西方发达国家个人信用评估的发展（第二部分）、我国个人信用评估的发展（第三部分）等内容，在重新审视信用与信贷涵义和回溯信用发展历史的基础上，对我国建立信用体系的历史与现状进行了简略的分析，并提出在我国建立和发展新时期个人与企业信用体系的某些设想和建议以及相应的路径。  第一部分: 信用与个人信用评估 第一节 信用的概念及分类 信用的概念 随着人类社会商品经济的不断发展，信用交易已经发展为一种重要的市场交易方式，于是，现代信用管理技术和服务便有了用武之地。一方面，它能够指导企业对信用销售活动进行科学管理，提供企业适应在这种市场环境下进行成功销售的保障；另一方面，建立消费者信用记录，能够帮助广大消费者将自己的生活更深入地融入到社会经济生活中去，从而在新市场规则下享受到由超前消费带来的种种好处。因此，系统地研究信用管理方法，提供