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个人理财规划的主体内容 　　个人理财规划的主体内容 　　互联网理财平台(/) 　　这部分本文将对个人理财规划的核心内容,包括投资规划、住房规划、教育规划、保险规划、退休规划以及遗产规划六个方面的内容进行逐一分析。 　　投资规划投资规划是指根据投资者的投资目标,结合投资者的风险偏好及风险承受能力,运用多种投资理财工具,对投资者持有的资产进行资产组合,并取得一定收益率。由于在前一章本文已对各种理财工具进行了系统的梳理,并根据投资者的风险偏好和承受能力提出了相应的投资策略,这里不再赘述。这部分我主要介绍一下投资规划的流程、目标以及核心资产配置。 　　,投资规划的流程投资规划是动态的、连续的过程,这一过程主要包括五个基本部分对投资人特征的分析、对投资工具的分析、制定投资策略、实施投资策略和监督反馈如图。 　　对投资人特征的分析对投资具的分析监督反馈制定投资策略监督反馈实施投资策略图投资规划的流程对投资人特征的分析是对投资人的财务状况、风险特征等进行分析,并为他设定恰当的理财目标对投资工具 　　在对理财工具分析的基础之上,选择与的分析是评估投资工具的风险和收益制定投资工具是根据投资目标, 　　投资者风险属性相适应的投资工具或组合实施投资策略则是实施资产配置和选择具体的投资理财工具,同时根据条件的变化进行投资组合的调整监督反馈则是对投资组合进行监测、评估和衡量,即投资业绩评估。 　　投资规划的目标基本投资目标大多数人的基本投资目标是,从可用于投资的资金中获得最大可能的税后总收益率,并使这一收益与其投资目标以及投资条件保持一致。 　　具体投资目标具体投资目标取决于一个人的整体财务状况、投资限制和许多个人因素。另外,一个人的投资目标通常还会在其一生中随着环境的变化而变化。 　　?最大限度的当期收入。这一目标对当期收入的重视程度超过了所有其他因素。这是那些部分或全部生活费都需要信赖于投资收入的投资者最典型的投资目标。 　　?资本保值。该目标是保证投资组合的价值不下降,或潜在下跌程度处于可忍受的范围之内。此目标是较为保守,只要资产收益率高于通货膨胀。 　　?合理的当期收入与适度的资本增长。这一目标较为常见,即当期收入很重要,资本利得也同样重要。 　　?长期资本增长。这一目标强调的主要是在相对较长的一段时间内要获得资本利得。对那些不需要运用当期收入来支付生活费的投资者来说,这一目标比较典型,如养老资金的规划。 　　?激进性资本增长。这一目标寻求的是最大化资本增长,该目标暗含根据大量投资分析和投资管理来进行风险最高的投资。这一目标常见于专业投资人事,或是可接受较大风险且无负担年轻人。 　　?税收优惠投资。处于最高边际所得税级别的个人,可能会对免税或税收保护投资更感兴趣。由于遗产税逐渐的收取提上日程,这一目标还见于遗产的规划。 　　核心资产配置核心资产配置是指投资者根据自身的风险厌恶程度和资产的风险收益特征,确定各类资产的投资比例,从而达到降低投资风险和增加投资汇报的目的。资产配置是构建投资组合管理过程中最重要的一步,其实质是一种风险管理策略,个人理财规划研究即以系统化分散投资的方式来降低风险,在可忍受的风险范围内追求最大报酬。 　　因此,虽然资产配置不是理财的唯一方法,确实最可靠的投资策略。 　　核心资产配置是投资规划中非常重要的一步,它决定了个人理财最终的投资收益与风险,以及是否能实现既定的理财目标。个人核心资产配置的方法归纳如下风险属性配置法风险属性配置法主要包含两个方面,一是考虑其风险承受能力,这是一个客观的因素。二是考虑其风险承受态度,这是从主观上来测评,即个人或家庭心理上能承受多大的风险或损失。然后,根据其风险承受能力及态度,比照前一章所述的各种理财工具的特性,选出最合适的资产配置。 　　理财目标时间配置法理财目标配置法是指根据理财目标做资产配置,短期目标配置货币,中期目标配置债券,长期目标配置股票具体而言,可按表中不同的目标类型进行资产配置。 　　第一年租房成本二习万年租房总成本年租金的复利终值中介费的复利终值万装修及家电按年折旧,每年折旧万,年金终值为万忽略税费,每年房子至少应涨价约元平米以上,买房才比租房划算。 　　购房规划应用确定购房目标后的筹资计划现实生活中有不少人先确定购房目标房屋面积和区位,再来决定实现购房目标的各种筹资计划见图。 　　换房规划对房屋的需求也会随着人的生涯阶段的改变而逐渐升级换代单身或新婚时,受制于经济实力,以小户型住房为主当小孩出生,尤其是到了受教育阶段,这时个人理财规划研究除了考虑户型大小外,还要注意教育条件和周边环境等因素人至中年,如果经济实力许可,可以结合居住环境、休闲娱乐等方面考虑再次换房退休时,子女已经独立,这时可考虑医疗保健齐全、居住环境较好的小户型住宅颐养天