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[分享]常见问题汇总—投资 一、蒋丽问小姐为收入不固定的SOHO族，目前有数笔贷款，包括20年房屋贷款30万利率4%，5年汽车贷款4万利率8%，3年小额信用贷款2万利率12%，现金卡贷款1万利率18%，信用卡循环信用余额1万利率20%。现金卡与信用卡的最近还款金额为负债余额的3%。蒋小姐寻求财务顾问的协助做好负债管理。 另一家银行向蒋小姐接洽，若房贷转向该行，可提供38万的额度，足以让他还清所有其它贷款，但利率要提高。对蒋小姐而言，若转贷相关费用为0.2万元，分五年摊题利率提高到一多少乃可接受？ 答案：300000*4%+40000*8%+20000*12%+10000*18+10000*20%=12000+3200+2400+1800+2000=21400 2000/5=400 ????????380000* I+400=21400 ????????I=(21400-400)/380000=5.53% 二、某面值为1000元的债卷，息票率为8%，半年付息1次，还有5奶奶到期，当前市场价格9.22.78元，那么如果你的客户以前市场价格购买该债卷，他所获得的到期收益率多少？ 解法一 ：??p/yr=2,n=10,pv=-922.78,fv=1000,pmt=40,求得i/yr=10% 解法二：??用债券菜单做，如下： SDT=12-31-2000 ，??CPN=8 ，??RDT