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商业银行支持实体经济发展现状及对策 以上市银行为例 王兴莹 中国人民银行重庆营业管理部 商业银行对实体经济的支持力度反映Y—国大量资金是否在金融系统空转、实体 经济运行是否稳健、金融监管是否有效等。本文首先阐述商业银行支持实体经济 发展的必耍性，然后以25家上市银行1公幵披露的2016年年报和2017年中报 为基础，分析现阶段商业银行支持实体经济的现状及存在的问题，提出优化商 业银行支持实体经济路径的政策建议。 关键词： 商业银行;实体经济;上市银行; 金融服务实体经济是促进供给侧结构性改革的重耍举措。当前，国际国内经济金 融形势日益复杂，金融与实体经济的关系直接关乎金融的稳健运行和经济的长 足发展。2017年全国金融工作会明确提出要“冋归本源，服从服务于经济社会 发展”，并强调“为实体经济服务是金融的天职”。作为金融业龙头的商业银行， 应统筹兼顾贤守风险底线与支持实体经济，脱虚向实，有效落实中央重大战略 部署。 一、我国商业银行支持实体经济的必要性 （一）实体经济是金融发展的基础 实体经济是一国经济的立身之木，金融是在实体经济发展到一定程度和规模后 应运而生的。但是，如果金融脱离了实体经济，资金脱实向虚倾向明显，就是资 金的空转，就会滋生金融泡沫;如果金融扩张过快于实体经济，各类金融风险将 迅速集聚，2008年由次贷危机引发的全球金融危机止是由于金融产品过度创新, 虚拟经济与实体经济长期失衡造成的。因此，实体经济是金融得以生存发展的根 基，金融过度增长和偏离实体经济，会损害国民经济持续健康发展。 （二）金融是促进实体经济发展的利器 金融是现代经济的核心，更是助力实体经济加快发展的利器。商业银行作为金融 业的最大支柱，帮助屮小型企业创业、创新，推动大型企业做大、做强，商业银 行的发展过程就是不断改进和提升服务实体经济能力的过程。在当前经济下行压 力仍然较大的背景下，实体经济更需要商业银行予以“输血”，需要商业银行 多维度的支持，只有商业银行的金融创新回归服务实体经济木位，推动实体经 济优化产业结构，才能助推国家整体经济实力稳步提升。 （三）商业银行支持实体经济是我国经济改革的需要 我国供给侧结构性改革的核心是去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五项 重点任务，即“三去一降一补”，商业银行相应地承担了供给侧结构性改革的 任务，要大力向实体经济的支柱制造业倾斜，商业银行应通过调整信贷结构、促 进过剩产能企业、落后低效企业、特别是“僵尸企业”的退出，加大对以制造业 为核心的屮小微民营企业的金融支持，从而提升金融资源配置效率。商业银行也 应抓住改革机遇，主动为实体经济发展与产业转型提供高效的金融支持。 二、我国商业银行支持实体经济的现状 （一）目前做法 以25家A股上市银行公开披露的2016年年报及2017年屮报为例，现阶段国内 商业银行支持实体经济的主要做法及成效如下： 1、贷款支持重点行业 发放贷款是商业银行支持实体经济的主要手段，贷款产品类型和行业贷款投向 等方面反映了商业银行支持实体经济的力度及质效。从总量上看，2017年上半 年25家上市银行贷款增速回升，贷款余额为75. 02万亿元，较年初增长7. 33%, 其中5大国有银行贷款余额为51. 81万亿元，占据全部上市银行贷款发放的近7 成，国有银行成为支持实体经济的主力军，同时8家股份制银行贷款余额增长 最快，同比增长17. 08%,为实体经济提供了更多个性化服务。 自中央提出供给侧结构性改革后，上市银行进一步加大对基础设施、产业升级、 战略新兴产业的倾斜，深化“三去一降一补”政策。从2017年屮报上看，上市 银行信贷投放行业主要有制造业、批发零售业、房地产业、交通运输业等15个 行业，贷款投放集中度较高的行业有制造业、交通运输业、租赁商务服务业等， 分别占公司类贷款总额的20. 87%、14.87%、14. 42% （见图1），这三个行业的贷 款支持合计占全部贷款发放逾半数，表明上市银行贷款发放集中度较高，对关 系国计民生的制造业、对经济增长贡献显著的服务业和交通、能源等的支持力度 较大。 图1 2017年上半年25家A股上市银行贷款行业图 注:数据来源于25家A股上市银行2017年中报。 2、 贷款对接“一带一路”等重大经济发展 根据2016年年报及2017年中报，各大银行密切跟进中央提出的一带一路、京津 冀协同发展等国家战略实施，积极对接项目，加大信贷支持力度。如中信银行首 创“一带一路”基金，2017年上半年基金规模突破1，000亿元，实际投放 412. 14亿元，重点支持了 30余个轨道交通、城市有机更新和棚户区改造类等 “一带一路”沿线项目；北京银行打通京津冀一体化农村金融服务“最后一公 里”，建设35家金融服务站，协助农户归集资金累计173亿元;交