上海地区商业银行理财业务年度报告(2014).pdfVIP

上海地区商业银行理财业务 年度报告（2014） The Overview of Shanghai Banking Wealth Management Market (2014) Joint Meeting of Shanghai Banking Wealth Management Business 目 录 前言 1 概述篇 4 一、2014 年上海地区银行理财业务特点分析 5 二、2014 年度上海地区债券类和货币市场类个人理财产品收益率 分析 7 三、2014 年资产管理行业政策动态 12 四、2015 年银行理财业务展望 15 改革篇 17 一、优化理财业务管理机制，有序推进事业部制改革 17 二、完善理财管理制度，促进理财业务创新发展 20 三、建立健全理财业务系统，提升理财业务管理能力 22 四、强化风险控制，确保理财业务的健康持续运行 25 专业篇之跨境产品 31 一、QDII 理财产品的分类和主要发行方 31 二、境外投资市场分析 33 三、QDII 理财产品风险的应对措施 35 四、产品系列剖析 36 专业篇之投研能力 44 一、银行理财业务的投研队伍现状 44 二、银行理财业务的投研分析领域 44 三、投研成果的运用形式 45 金融消费者保护篇 47 一、外资银行“两集中、两分离”销售管理模式 47 二、完善各项理财销售管理制度 48 三、销售人员配备、资质和培训 52 四、个人理财产品销售基本要求和销售流程 53 五、销售流程、销售话语示例 55 上海地区商业银行理财业务年度报告（2014 ） 前言 金融领域市场化改革推进，居民财富积累和投资意识增强， 推动了国内资产管理行业的蓬勃发展，也对资产管理提出更高要 求。银行理财业务经过十年的快速发展，在竞争日趋激烈的“大 资管”背景下，2014 年末全国银行理财余额达15 万亿元，是国 内资产管理领域最重要的参与者之一。根据监管要求，上海地区 商业银行优化银行理财组织、管理和产品体系，2014 年末银行 理财余额1.33 万亿，全国占比8.85%。 《上海地区商业银行理财业务年度报告（2014）》围绕2014 年上海地区银行理财发展主要关键词——“事业部制改革”、“跨 境类产品”、“销售管理”，结合数据分析上海地区银行理财市场 的特点和发展趋势，设立改革篇、专业篇、金融消费者保护篇等 专门篇章，丰富地展示上海地区银行理财业务在组织架构改革、 产品体系、销售管理等方面的亮点和特色。 2014 年上海地区银行理财业务稳健增长，银行资产管理能 力不断提升。银行理财产品以投向固定收益类稳健型产品为主。 从2014 年度理财产品收益率指数看，相对于2013 年，银行理财 产品收益率表现好于以国债为代表无风险市场利率的天数明显 增加。2014 年到期兑付个人理财产品 24729 款，到期产品平均 收益率为 5.2%，平均期限为 115 天，实现预期最高收益率产品 占所有产品的80.4%。为增加可比性，报告延续历年编写架构， 1 上海地区商业银行理财业务年度报告（2014 ） 并特别聚焦2014 年上海理财市场三大特点：第一，事业部制改 革年。改革篇展示了2014 年上海地区商业银行优化理财业务管 理机制，完善管理制度、业务系统和风险管理，有序推进事业部 制改革。第二，专业能力提升年。随着金融改革开放，财富管理 开启全球资产配置时代，上海外资银行众多，专业篇特别选取了 外资银行开展多年的跨境财富管理服务，为今后财富管理跨境业 务发展提供借鉴和经验。此外，上海地区商业银行普遍认识到投 研能力重要性，专业篇介绍了银行针对自身现状提升理财投研能 力的各种准备。第三，