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第五章 商业银行 第一节 商业银行概述 一、商业银行的定义与性质 （一）商业银行是以吸收活期存款、经营短期工商业贷款为主的，并以利润为其主要经营目标的信用机构。 20世纪90年代以来，商业银行的业务经营发生了深刻的变化。 1、银行业务全能化 2、银行业务经营证券化 3、银行资本集中化 4、金融工具不断创新 5、银行业务经营科技化 （二）商业银行的性质 以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 1、商业银行具有一般企业的特征 追求利润最大化 2、商业银行是一种特殊的企业 它的经营对象是特殊商品——货币 3、商业银行是一种特殊的金融企业 可提供全面、广泛的金融服务 二、商业银行的职能 1、充当信用中介 2、充当支付中介 3、变社会各阶层的积蓄和收入为资本 4 、创造信用流通工具 三、商业银行的组织制度与类型 （一）商业银行的组织制度 是指一个国家用法律形式所确定的商业银行的体系结构以及组成这一体系的各类银行、金融机构的职责分工和相互关系。 1、单元银行制度 优点： 可以防止银行垄断。 有利于协调地方政府、工商企业与银行的关系。 银行具有更高的独立性和自主性，业务经营的灵活性较大。 银行管理层次少，便于管理目标的实现。 缺点： 限制了商业银行的业务发展和金融创新。 银行抵御风险的能力较弱。 会削弱银行的竞争力。 2、总分行