完善互联网金融监管长效机制的实践探讨.PDF

2018.03 专 稿 完善互联网金融监管长效机制的实践探讨 曹宇青 摘要 ：当前，互联网金融行业规范发展态势初步形成，而互联网金融监管长效机制尚有 待进一步完善，互联网金融亟需形成“规范中发展，发展中规范”的良性循环，既要提升互 联网金融服务实体经济的效率，又要防范引发系统性风险。本文阐述了互联网金融面临的主 要风险，从策略、制度、工具、技术、视角等五个方面对完善互联网金融监管长效机制进行 分析，从实践层面为互联网金融健康发展提出建议。 关键词 ：互联网金融 金融监管 风险防控 长效机制 F832.5 A 1009 - 1246 2018 03 - 0011 - 07 中图分类号 ： 文献标识码 ： 文章编号 ： （ ） 互联网金融是借助于互联网技术、移动 有效的监管体制是互联网金融健康发展 通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业 的前提保障，其中最为重要的部分当属总体 务的新兴金融模式。近年来，互联网与金融 策略的制定与落实。互联网金融监管的基本 深度融合，“触网”技术对金融业产品、服务 策略应包括以下三个层面的内容 ： 及经营模式等产生深刻影响，互联网金融发 一是以互联网精神拥抱互联网金融的迅 展速度较快，但互联网金融本质仍属于金融， 猛发展。鉴于互联网金融与传统金融存在差 并没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性、 异，不能简单套用传统金融的管理理念与规 突发性的基本特征。从已有实践来看，互联 则，而应以积极应对的开放心态面对互联网 网金融面临的风险大体上可以分为技术风险、 金融的迅猛发展。这其中有三层含义 ：其一， 数据风险、市场风险、道德风险、操作风险 以开放的心态尊重互联网精神，在充分理解 与法律风险（见表 1），这六个方面的风险防 “开放、平等、协作、分享”的互联网精神的 控是当前完善互联网金融监管长效机制的主 基础之上，建立适宜互联网金融实质与规律 要着力点，需要从策略、制度、工具、技术 的监管体系。其二，努力探索与互联网金融风 与视角五个方面持续推进。 险特征相一致的监管机制，不宜对互联网金 一、完善互联网金融监管长效机制的策 融实施过度保护，应充分激发互联网金融的 略 自我决策能力、自担风险能力、自我修复能力。 11 专 稿 2018.03 表 1 互联网金融面临的主要风险 风险分类 内涵 成因 具体表现 终端、平台、传输网络之间传输关键 新型计算机及互联网技术在互联 数据显示，国内曾有上百家 P2P 平台因 信息，某一个或几个环节的漏洞，或 技术风险 网金融领域的广泛运用可能会泄 黑客攻击而造成系统瘫痪、数据被恶意 终端、平台、网络的不稳