第14课201110广州—团险核保政策、业务导向—曾红.pptVIP

课程名称：团险核保政策、业务导向及 报价测算工具介绍 讲师名称：曾红 讲师简介 毕业院校和专业： 江西财经大学保险学 核保职级： 中级核保师 讲师照片 课程提纲 一、员福业务经营目标 业务规模 2011年分公司业务目标： 规模保费24000万 非健险保费8500万元 经营利润 2011年分公司利润目标： 必保目标700万元 力争目标1000万元 新机制下坚持总公司“以价值为导向，做强员福，做大年金”的经营方针，禀持“专业成就价值，管理创造利润”的理念， “做有价值的人，干有价值的事”。 业务价值 二、团险业务利润来源 死差 费差 利差 业务利润=死差+费差+利差 利润重要来源；取决于管理水平和成本控制。 利润主要来源； 取决于业务质量。 利润重要来源；取决于投资收益。 三、利润管理系统 四、员福业务业务导向与核保政策 （一）短险业务核保政策： 短险 险种 效益 A类：高 B类：中 C类：低 险种 分类 意外险 寿险 健康险 核保 分类 按需组合自选方案：主要由分公司核保 套餐：主要由业务员核保 卡单：主要由业务员核保 ——意外险分行业差异化核保政策 意外险核保要素： 1、投保单位情况： 所属行业、经营范围及产品； 经营管理、技术设备和工艺流程。 2、被保险人情况： 职业、人数、年龄； 人员流动性、工作和生活环境； 3、地理环境：所在地区、周边环境； 4、保险方案：保险金额和保险责任。 * 一、鼓励承保行业： 1、主要分布在1-3类职业： 机关事业单位、 制造业：电子、高科技、医药卫生 服务行业：金融保险、酒店和餐馆服务、贸易批发及零售业 2、4类职业：部分先进制造行业，如汽车、汽车配件制造行业。 保险方案要求： 保额可以相对较高；对中、大型企业，公司提供有竞争力的费率等有力的 业务支持。 * 二、控制承保行业： 物业管理、 交通运输、 农业、林业、渔业（不含海洋作业） 交通工具制造及修理、 印刷、纸类加工 电梯维修等 保险方案要求： 相对合理的费率；考虑企业规模给予适当的费率折扣。 * 三、严格限制承保行业： 职业分类表中5类职业：制造业：传统五金加工和机械制造； 保险方案要求： 控制保险金额，一般最高不超过30万； 提高免赔额，降低赔付比例；玻璃加工、传统五金加工和机械制造行业最低要求100元免赔，90%赔付比例。 * 四、拒保行业/职业： 3-5类职业：包括木材加工、传统木制家具制造、石材加工、玻璃加工； 6类职业和拒保职业：包括电力高压电工程设施人员、战地记者、特技演员、潜水、爆破、防爆警察、采石工人、乡镇及私人煤矿的矿工、硫酸盐酸硝酸等制造工、火药爆竹制造人员。 保险方案要求：一般拒保；在采用地区统筹或行业统筹方式投保时可个案上报总公司。 * 意外和意外医疗核保政策和要求 内部工作通知书（泰穗团内[2011] 019号）要求： 一、严格限制木材加工、石材加工行业的承保。 二、四、五类职业的意外医疗应争取按免赔额100元，90%赔付比例；其中，玻璃加工、传统五金加工和机械制造行业最低要求免赔额100元，90%赔付比例，且人数不少于30人。 三、高风险业务（包括高保额、高风险职业类别的业务）不允许未经核保通过就向客户收取保费。 * ——建工险核保政策 表定费率：1、按造价； 2、 按建筑面积； 核保因素： 1、工程类型： 一般房屋建筑、市政道路（不含地铁）、平原地带高速公路（不含涉水桥梁）风险较低； 拆迁工程风险较高； 桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井等建筑为高风险业务；须上报总公司核保。 2、施工单位资质：级别越高，管理相对越好。 3、工程的规模：小规模，建议按条款的60-100% 4、当地市场费率和竞争状况： * 报价指引： 一般房屋和市政工程报价（净保费）一般不低于条款费率的10%-30%，建议按工程大小实施不同的费率折扣. 尽量设置免赔额（100元）和控制赔付比例（90%）； 桥梁；隧道、涵洞、地铁工程、铁路、矿井工程逐笔上报； 比较考虑按造价和按建筑面积的报价的不同，取较高者报价。 * ——定期寿险和重大疾病保险核保 市场报价主要是经验费率； 核保因素： 1、同意外险： 2、年龄结构：控制高龄投保人员风险： 3、非健康体的核保：健康告知，关注非健康体的保险金额；小团体要填写个人健康告知书。 4、人员规模： * （二）长险业务核保政策： 长险 险种类别 特需医疗金 年金分红保险 万能保险 业务类别 资金型：特需金 分红险 标准型 资金型业务： 最低规模：50万元人民币 一年期回报率：扣除管理费后目前是按4