个人理财附录理财方案制作.pptVIP

附录 理财方案制作 理财规划案例 ⑴理财规划师招徕客户并与客户建立业务联系； ⑵收集客户数据，明确客户的理财需求和目标； ⑶分析、评估客户的资信财务状况； ⑷整合理财规划策略并向客户提出全面的理财计划或方案； ⑸执行个人理财计划或方案； ⑹监控个人理财计划或方案的执行，调整理财计划或方案。 六个步骤构成理财程序，称为理财规划执业操作规范流程。 书面理财方案的好处 ⑴建立一种良好的机制促使理财规划师将财务策划工作的所有重要方面都考虑周全，避免遗漏，确保财务策划工作的一致性与合理性； ⑵为财务策划工作中所用到的各种资料建立完整的参考索引，方便理财规划师将来进行复核等。 （3）理财规划师简单迎合客户的需要，为客户提出某些理财忠告，或对客户财务状况的简单评判，一是不完全确切，二是客户得到这些点子后往往会摆脱理财规划师的进一步服务，从而免于咨询付费。理财规划师的收入会受到相当影响。 （4）采用标准化、程序化的书面形式，可提高财务策划工作效率，确保规划师工作符合专业标准。 （5）采用书面形式有利于维护客户利益，确保客户对该方案的了解及为理财规划师提供法律保护。 （6）一种向客户传递财务策划建议的恰当媒介。通过这种媒介，客户可以有充足的时间对所提出的理财方案进行慎重思考 理财方案制作四步骤 1、回顾资产状况。包括存量资产和未来收入预期，知道有多少财可理，这是基本前提。 2、设定理财目标。从具体的时间、金额和对目标的描述等定性和定量地理清理财目标。 3、弄清风险偏好类型。不做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，很多客户把钱全部放在股市，没有考虑到对家庭责任，风险偏好偏离能承受范围 4、在所有的资产里做战略性资产分配，再做投资品种与时机选择。资产和负债相匹配。资产是个人家庭以前的存量资产和未来取得收入的能力。负债是家庭责任，要赡养父母、抚养小孩并供他上学。资产和负债动态匹配，是个人理财的核心理念。 。 理财方案评估步骤 1、回顾客户的目标与需求。对于一个新客户来说，考虑客户的资产流动性、稳定性、社会保障、健康状况、对现有投资的满意度、保险需求、遗嘱需求等，关注客户的目标与需求有无变化。 2、评估财务与投资策略。分析各种宏观、微观因素的变化对于当前策略的影响，并且研究如何调整策略以应对这种变化及其影响。 3、评估当前投资组合的资产价值和业绩。投资组合是否达到目标，收入是否足够，如何弥补缺口。 4、评判当前投资组合优劣。考虑各项投资的安全性和前景，是否出现业绩下滑征兆或投资者撤资。 5、调整投资组合。在调整投资组合时，应该考虑交易成本（比如税负、补偿赎金等）、风险分散化需求以及客户条件的变化。 6、及时沟通客户。显然，任何对理财方案以及投资组合的修改都应该获得客户的同意和认可。与前面提到的首次对理财报告的解释一样，由于理财方案的修改而对客户所作的解释和建议都应该准确简洁、清楚明了。 7、检查方案是否被遵循。这是理财方案评估的最后一步，就是看理财规划师所制定的理财方案是否被客户遵照执行。 理财规划师应提醒客户注意理财方案完整性。建议客户在做出计划外投资决定之前，最好能征询理财规划师的意见。 理财方案制作需要注意的事项 1.抓住问题的关键症结所在，突出重点，同时考虑全面； 2.对客户的财务状况审慎地加以分析，提出存在问题，对客户提出目标检查合理性如何； 3.计算，要有相当的经济指标和计算数据说话； 4.涉及面尽量广一些，不单单追求经济合理性，对个人责任、家庭伦理、社会道德、国家法律等，都需要给予相当注重； 5. 规范，像一份理财规划师精心制作的方案； 6.合情入理，同现实生活比较吻合一致； 7.设想全面。对该案例中包括事项尽量做多方面估量。 理财规划师是家庭经济顾问，还是财务诊断的医生，是社会家庭学的博士，对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视，该客户的经济状况有无缺陷，客户的要求是否合理，理财目标能否得以实现，是否有更好的解决办法。 1.职业经理人的理财规划 职业经理人通常忙碌奔波，没有闲暇时间去打理家庭财务，更需要专业理财师提供合理的理财建议。 案例详细资料：邵先生今年36岁，是一位职业经理人，月收入8000元。太太在一家合资企业从事销售工作，月收入6000元。女儿今年8岁，正在读小学二年级。夫妻二人文化程度较高，都从事与经济有关的工作。 这几年，夫妻二人精心打理家财，财产总值不断增大。截至2004年5月份，其主要家庭资产除一套商品房(100多平方米的住房，现值96万左右，尚欠银行贷款本息10万元)外，另有“现金”类资产30万元，包括10万元定期储蓄，5万元5年期凭证式国债；为了增加收益,他们还用15万元参加了一项年利率10％的民间集资，实现了较高的投资收益。 邵先生买