生财之道商业银行理财业务研究.docVIP

生财之道一一商业银行理财业务研究 ［内容 ］理财业务是目前商业银行新兴的业务，国 外商业银行理财业务较为成熟，是银行重要的收入来源， 而国内商业银行理财业务还处于起步阶段。本文探讨了我 国商业银行理财业务的需求，研究了国内居民对商业银行 理财业务的定位，并参照国外银行理财业务的开展经验讨 论了我国商业银行理财业务的定位问题和所需要的支持条 件。一、商业银行理财业务概述 商业银行的理财业务可分为为企业、机构或政府部门 服务的对公理财业务和为个人提供服务的对私理财业务。 本文讨论的重点将集中在商业银行的对私理财业务方面。 随着我国经济的迅速增长，我国居民的收入水平也在 不断提高，相应地，居民的理财需求也在持续增长，因此, 理财业务也日益成为各家商业银行业务拓展的重点，理财 市场这块蛋糕成为了各家商业银行争夺的一个焦点。 在国际上，个人理财业务一直是国际领先银行的重要 业务组成部分，大部分外资银行4 0%以上的利润来自于以 个人理财业务为代表的中间业务收费，而花旗银行更是高 达70%；而在国内，由于银行业发展相对滞后，国内银行长 期以来业务重点都集中在吸收存款和发放贷款，中间业务 的收入比例很小，而个人理财业务产生的收入则更少。据 统计，XX年国内商业银行中间业务收入占营业收入的比例 仅为％,而且在中间业务中，结算、代理和银行卡三项的业 务总量和业务收入就分别占中间业务总业务量和业务总