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人本体制保证信贷风险防范论文 　　【论文摘要】近两年，我国利率市场化步入实质性阶段，现行的信贷风险管理体制已不适应改革的步伐，商业银行想要在利率市场化进程中立于不败之地，需要改善信贷风险管理体制。本文对这些问题做简要的探讨。 　　【论文关键词】利率风险信贷风险商业银行管理研究 　　一、利率市场化与商业银行风险管理的分析和对策研究 　　随着我国利率市场化进程的加快，我国商业银行也必将面临日益严重的利率风险，主要包括重新定价风险、选择期权风险和其他风险等。选择市场基准利率、研究利率期限结构构造及进行利率预测，是商业银行利率风险管理的前提。 　　1目前商业银行面临的利率风险主要表现在三个方面： 　　(一)重新定价风险：主要来源于资产负债在总量及期限结构上的不匹配。我国商业银行资产负债结构失衡的问题十分突出，一是在总量结构上资产与负债总量之间没有保持合理的比例关系，由于有效信贷需求不足，资金运作渠道有限，造成大量资金积压，承受着持续利率调整的风险。二是在期限结构上，普遍存在着以短期存款支持长期贷款的情况。三是在利率结构上，同期限的存贷款之间没有保持合理利差，利率市场化的直接后果就是存款成本的上升和优质信贷资产利率的下降造成存贷利差的下降。 　　(二)基差风险：即使当商业银行资产和负债的差额为零时，由于实际利率调整中存贷利率调整幅度往往不一致，同样使商业银行面临利息收入下降的风险。利率市场